Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 024 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 606,96 € | 29 606,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 718 € / mois | 84 591 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 401 960 € | 5 426 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 613 € | 5 150 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 024 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 494 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 768 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 024 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 173 285,27 € | 181 998,25 € | 4 851 214,73 € |
| Année 2 | 179 770,83 € | 175 512,69 € | 4 671 443,90 € |
| Année 3 | 186 499,14 € | 168 784,38 € | 4 484 944,76 € |
| Année 4 | 193 479,26 € | 161 804,26 € | 4 291 465,50 € |
| Année 5 | 200 720,63 € | 154 562,89 € | 4 090 744,87 € |
| Année 6 | 208 233,01 € | 147 050,51 € | 3 882 511,86 € |
| Année 7 | 216 026,56 € | 139 256,96 € | 3 666 485,30 € |
| Année 8 | 224 111,79 € | 131 171,73 € | 3 442 373,51 € |
| Année 9 | 232 499,65 € | 122 783,87 € | 3 209 873,86 € |
| Année 10 | 241 201,43 € | 114 082,09 € | 2 968 672,43 € |
| Année 11 | 250 228,91 € | 105 054,61 € | 2 718 443,52 € |
| Année 12 | 259 594,26 € | 95 689,26 € | 2 458 849,26 € |
| Année 13 | 269 310,09 € | 85 973,43 € | 2 189 539,17 € |
| Année 14 | 279 389,59 € | 75 893,93 € | 1 910 149,58 € |
| Année 15 | 289 846,32 € | 65 437,20 € | 1 620 303,26 € |
| Année 16 | 300 694,43 € | 54 589,09 € | 1 319 608,83 € |
| Année 17 | 311 948,53 € | 43 334,99 € | 1 007 660,30 € |
| Année 18 | 323 623,86 € | 31 659,66 € | 684 036,44 € |
| Année 19 | 335 736,15 € | 19 547,37 € | 348 300,29 € |
| Année 20 | 348 300,29 € | 6 981,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 024 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 502 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.