Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 924 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 017,70 € | 29 017,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 932 € / mois | 82 908 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 393 960 € | 5 318 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 123 113 € | 5 047 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 924 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 294 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 268 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 924 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 169 836,36 € | 178 376,04 € | 4 754 663,64 € |
| Année 2 | 176 192,86 € | 172 019,54 € | 4 578 470,78 € |
| Année 3 | 182 787,25 € | 165 425,15 € | 4 395 683,53 € |
| Année 4 | 189 628,43 € | 158 583,97 € | 4 206 055,10 € |
| Année 5 | 196 725,67 € | 151 486,73 € | 4 009 329,43 € |
| Année 6 | 204 088,53 € | 144 123,87 € | 3 805 240,90 € |
| Année 7 | 211 726,97 € | 136 485,43 € | 3 593 513,93 € |
| Année 8 | 219 651,30 € | 128 561,10 € | 3 373 862,63 € |
| Année 9 | 227 872,21 € | 120 340,19 € | 3 145 990,42 € |
| Année 10 | 236 400,80 € | 111 811,60 € | 2 909 589,62 € |
| Année 11 | 245 248,59 € | 102 963,81 € | 2 664 341,03 € |
| Année 12 | 254 427,54 € | 93 784,86 € | 2 409 913,49 € |
| Année 13 | 263 950,01 € | 84 262,39 € | 2 145 963,48 € |
| Année 14 | 273 828,89 € | 74 383,51 € | 1 872 134,59 € |
| Année 15 | 284 077,51 € | 64 134,89 € | 1 588 057,08 € |
| Année 16 | 294 709,70 € | 53 502,70 € | 1 293 347,38 € |
| Année 17 | 305 739,83 € | 42 472,57 € | 987 607,55 € |
| Année 18 | 317 182,78 € | 31 029,62 € | 670 424,77 € |
| Année 19 | 329 054,00 € | 19 158,40 € | 341 370,77 € |
| Année 20 | 341 370,77 € | 6 842,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 924 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 59 094 € pour cette enveloppe de financement.