Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 024 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 116,99 € | 36 116,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 445 € / mois | 103 191 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 401 960 € | 5 426 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 613 € | 5 150 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 024 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 494 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 768 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 024 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 257 728,38 € | 175 675,50 € | 4 766 771,62 € |
| Année 2 | 267 107,97 € | 166 295,91 € | 4 499 663,65 € |
| Année 3 | 276 828,89 € | 156 574,99 € | 4 222 834,76 € |
| Année 4 | 286 903,63 € | 146 500,25 € | 3 935 931,13 € |
| Année 5 | 297 344,98 € | 136 058,90 € | 3 638 586,15 € |
| Année 6 | 308 166,34 € | 125 237,54 € | 3 330 419,81 € |
| Année 7 | 319 381,55 € | 114 022,33 € | 3 011 038,26 € |
| Année 8 | 331 004,89 € | 102 398,99 € | 2 680 033,37 € |
| Année 9 | 343 051,26 € | 90 352,62 € | 2 336 982,11 € |
| Année 10 | 355 536,01 € | 77 867,87 € | 1 981 446,10 € |
| Année 11 | 368 475,15 € | 64 928,73 € | 1 612 970,95 € |
| Année 12 | 381 885,17 € | 51 518,71 € | 1 231 085,78 € |
| Année 13 | 395 783,23 € | 37 620,65 € | 835 302,55 € |
| Année 14 | 410 187,08 € | 23 216,80 € | 425 115,47 € |
| Année 15 | 425 115,47 € | 8 288,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 024 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 60 294 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 401 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 125 613 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 103 191 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.