Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 124 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 835,81 € | 36 835,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 111 624 € / mois | 105 245 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 409 960 € | 5 534 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 113 € | 5 252 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 124 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 694 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 268 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 124 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 262 857,85 € | 179 171,87 € | 4 861 642,15 € |
| Année 2 | 272 424,11 € | 169 605,61 € | 4 589 218,04 € |
| Année 3 | 282 338,51 € | 159 691,21 € | 4 306 879,53 € |
| Année 4 | 292 613,74 € | 149 415,98 € | 4 014 265,79 € |
| Année 5 | 303 262,93 € | 138 766,79 € | 3 711 002,86 € |
| Année 6 | 314 299,67 € | 127 730,05 € | 3 396 703,19 € |
| Année 7 | 325 738,05 € | 116 291,67 € | 3 070 965,14 € |
| Année 8 | 337 592,75 € | 104 436,97 € | 2 733 372,39 € |
| Année 9 | 349 878,88 € | 92 150,84 € | 2 383 493,51 € |
| Année 10 | 362 612,10 € | 79 417,62 € | 2 020 881,41 € |
| Année 11 | 375 808,76 € | 66 220,96 € | 1 645 072,65 € |
| Année 12 | 389 485,69 € | 52 544,03 € | 1 255 586,96 € |
| Année 13 | 403 660,36 € | 38 369,36 € | 851 926,60 € |
| Année 14 | 418 350,90 € | 23 678,82 € | 433 575,70 € |
| Année 15 | 433 575,70 € | 8 453,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 124 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 105 245 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.