Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 174 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 603,72 € | 26 603,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 617 € / mois | 76 011 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 413 960 € | 5 588 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 363 € | 5 303 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 174 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 294 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 018 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 174 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 127 375,35 € | 191 869,29 € | 5 047 124,65 € |
| Année 2 | 132 234,90 € | 187 009,74 € | 4 914 889,75 € |
| Année 3 | 137 279,83 € | 181 964,81 € | 4 777 609,92 € |
| Année 4 | 142 517,22 € | 176 727,42 € | 4 635 092,70 € |
| Année 5 | 147 954,47 € | 171 290,17 € | 4 487 138,23 € |
| Année 6 | 153 599,10 € | 165 645,54 € | 4 333 539,13 € |
| Année 7 | 159 459,09 € | 159 785,55 € | 4 174 080,04 € |
| Année 8 | 165 542,66 € | 153 701,98 € | 4 008 537,38 € |
| Année 9 | 171 858,34 € | 147 386,30 € | 3 836 679,04 € |
| Année 10 | 178 414,93 € | 140 829,71 € | 3 658 264,11 € |
| Année 11 | 185 221,71 € | 134 022,93 € | 3 473 042,40 € |
| Année 12 | 192 288,15 € | 126 956,49 € | 3 280 754,25 € |
| Année 13 | 199 624,22 € | 119 620,42 € | 3 081 130,03 € |
| Année 14 | 207 240,14 € | 112 004,50 € | 2 873 889,89 € |
| Année 15 | 215 146,60 € | 104 098,04 € | 2 658 743,29 € |
| Année 16 | 223 354,73 € | 95 889,91 € | 2 435 388,56 € |
| Année 17 | 231 876,00 € | 87 368,64 € | 2 203 512,56 € |
| Année 18 | 240 722,35 € | 78 522,29 € | 1 962 790,21 € |
| Année 19 | 249 906,24 € | 69 338,40 € | 1 712 883,97 € |
| Année 20 | 259 440,49 € | 59 804,15 € | 1 453 443,48 € |
| Année 21 | 269 338,46 € | 49 906,18 € | 1 184 105,02 € |
| Année 22 | 279 614,06 € | 39 630,58 € | 904 490,96 € |
| Année 23 | 290 281,73 € | 28 962,91 € | 614 209,23 € |
| Année 24 | 301 356,34 € | 17 888,30 € | 312 852,89 € |
| Année 25 | 312 852,89 € | 6 391,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 174 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 517 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.