Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 174 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 304,19 € | 25 304,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 679 € / mois | 72 298 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 413 960 € | 5 588 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 363 € | 5 303 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 174 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 294 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 018 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 174 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 002,51 € | 215 647,77 € | 5 086 497,49 € |
| Année 2 | 91 770,59 € | 211 879,69 € | 4 994 726,90 € |
| Année 3 | 95 700,03 € | 207 950,25 € | 4 899 026,87 € |
| Année 4 | 99 797,73 € | 203 852,55 € | 4 799 229,14 € |
| Année 5 | 104 070,85 € | 199 579,43 € | 4 695 158,29 € |
| Année 6 | 108 526,95 € | 195 123,33 € | 4 586 631,34 € |
| Année 7 | 113 173,87 € | 190 476,41 € | 4 473 457,47 € |
| Année 8 | 118 019,75 € | 185 630,53 € | 4 355 437,72 € |
| Année 9 | 123 073,12 € | 180 577,16 € | 4 232 364,60 € |
| Année 10 | 128 342,85 € | 175 307,43 € | 4 104 021,75 € |
| Année 11 | 133 838,26 € | 169 812,02 € | 3 970 183,49 € |
| Année 12 | 139 568,95 € | 164 081,33 € | 3 830 614,54 € |
| Année 13 | 145 545,01 € | 158 105,27 € | 3 685 069,53 € |
| Année 14 | 151 776,94 € | 151 873,34 € | 3 533 292,59 € |
| Année 15 | 158 275,76 € | 145 374,52 € | 3 375 016,83 € |
| Année 16 | 165 052,81 € | 138 597,47 € | 3 209 964,02 € |
| Année 17 | 172 120,01 € | 131 530,27 € | 3 037 844,01 € |
| Année 18 | 179 489,86 € | 124 160,42 € | 2 858 354,15 € |
| Année 19 | 187 175,25 € | 116 475,03 € | 2 671 178,90 € |
| Année 20 | 195 189,73 € | 108 460,55 € | 2 475 989,17 € |
| Année 21 | 203 547,36 € | 100 102,92 € | 2 272 441,81 € |
| Année 22 | 212 262,83 € | 91 387,45 € | 2 060 178,98 € |
| Année 23 | 221 351,54 € | 82 298,74 € | 1 838 827,44 € |
| Année 24 | 230 829,34 € | 72 820,94 € | 1 607 998,10 € |
| Année 25 | 240 713,01 € | 62 937,27 € | 1 367 285,09 € |
| Année 26 | 251 019,84 € | 52 630,44 € | 1 116 265,25 € |
| Année 27 | 261 768,01 € | 41 882,27 € | 854 497,24 € |
| Année 28 | 272 976,41 € | 30 673,87 € | 581 520,83 € |
| Année 29 | 284 664,72 € | 18 985,56 € | 296 856,11 € |
| Année 30 | 296 856,11 € | 6 796,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 174 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 62 094 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 517 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.