Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 274 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 793,21 € | 25 793,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 161 € / mois | 73 695 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 421 960 € | 5 696 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 131 863 € | 5 406 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 274 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 494 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 518 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 274 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 89 703,23 € | 219 815,29 € | 5 184 796,77 € |
| Année 2 | 93 544,13 € | 215 974,39 € | 5 091 252,64 € |
| Année 3 | 97 549,54 € | 211 968,98 € | 4 993 703,10 € |
| Année 4 | 101 726,41 € | 207 792,11 € | 4 891 976,69 € |
| Année 5 | 106 082,12 € | 203 436,40 € | 4 785 894,57 € |
| Année 6 | 110 624,35 € | 198 894,17 € | 4 675 270,22 € |
| Année 7 | 115 361,04 € | 194 157,48 € | 4 559 909,18 € |
| Année 8 | 120 300,58 € | 189 217,94 € | 4 439 608,60 € |
| Année 9 | 125 451,63 € | 184 066,89 € | 4 314 156,97 € |
| Année 10 | 130 823,22 € | 178 695,30 € | 4 183 333,75 € |
| Année 11 | 136 424,78 € | 173 093,74 € | 4 046 908,97 € |
| Année 12 | 142 266,24 € | 167 252,28 € | 3 904 642,73 € |
| Année 13 | 148 357,79 € | 161 160,73 € | 3 756 284,94 € |
| Année 14 | 154 710,17 € | 154 808,35 € | 3 601 574,77 € |
| Année 15 | 161 334,55 € | 148 183,97 € | 3 440 240,22 € |
| Année 16 | 168 242,59 € | 141 275,93 € | 3 271 997,63 € |
| Année 17 | 175 446,39 € | 134 072,13 € | 3 096 551,24 € |
| Année 18 | 182 958,65 € | 126 559,87 € | 2 913 592,59 € |
| Année 19 | 190 792,58 € | 118 725,94 € | 2 722 800,01 € |
| Année 20 | 198 961,93 € | 110 556,59 € | 2 523 838,08 € |
| Année 21 | 207 481,11 € | 102 037,41 € | 2 316 356,97 € |
| Année 22 | 216 365,02 € | 93 153,50 € | 2 099 991,95 € |
| Année 23 | 225 629,34 € | 83 889,18 € | 1 874 362,61 € |
| Année 24 | 235 290,34 € | 74 228,18 € | 1 639 072,27 € |
| Année 25 | 245 365,02 € | 64 153,50 € | 1 393 707,25 € |
| Année 26 | 255 871,05 € | 53 647,47 € | 1 137 836,20 € |
| Année 27 | 266 826,94 € | 42 691,58 € | 871 009,26 € |
| Année 28 | 278 251,93 € | 31 266,59 € | 592 757,33 € |
| Année 29 | 290 166,13 € | 19 352,39 € | 302 591,20 € |
| Année 30 | 302 591,20 € | 6 928,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 274 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 63 294 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.