Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 324 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 037,72 € | 26 037,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 902 € / mois | 74 393 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 425 960 € | 5 750 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 113 € | 5 457 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 324 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 094 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 268 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 324 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 553,59 € | 221 899,05 € | 5 233 946,41 € |
| Année 2 | 94 430,92 € | 218 021,72 € | 5 139 515,49 € |
| Année 3 | 98 474,27 € | 213 978,37 € | 5 041 041,22 € |
| Année 4 | 102 690,74 € | 209 761,90 € | 4 938 350,48 € |
| Année 5 | 107 087,75 € | 205 364,89 € | 4 831 262,73 € |
| Année 6 | 111 673,05 € | 200 779,59 € | 4 719 589,68 € |
| Année 7 | 116 454,67 € | 195 997,97 € | 4 603 135,01 € |
| Année 8 | 121 441,02 € | 191 011,62 € | 4 481 693,99 € |
| Année 9 | 126 640,88 € | 185 811,76 € | 4 355 053,11 € |
| Année 10 | 132 063,38 € | 180 389,26 € | 4 222 989,73 € |
| Année 11 | 137 718,08 € | 174 734,56 € | 4 085 271,65 € |
| Année 12 | 143 614,89 € | 168 837,75 € | 3 941 656,76 € |
| Année 13 | 149 764,18 € | 162 688,46 € | 3 791 892,58 € |
| Année 14 | 156 176,80 € | 156 275,84 € | 3 635 715,78 € |
| Année 15 | 162 863,97 € | 149 588,67 € | 3 472 851,81 € |
| Année 16 | 169 837,50 € | 142 615,14 € | 3 303 014,31 € |
| Année 17 | 177 109,60 € | 135 343,04 € | 3 125 904,71 € |
| Année 18 | 184 693,07 € | 127 759,57 € | 2 941 211,64 € |
| Année 19 | 192 601,27 € | 119 851,37 € | 2 748 610,37 € |
| Année 20 | 200 848,06 € | 111 604,58 € | 2 547 762,31 € |
| Année 21 | 209 447,98 € | 103 004,66 € | 2 338 314,33 € |
| Année 22 | 218 416,12 € | 94 036,52 € | 2 119 898,21 € |
| Année 23 | 227 768,26 € | 84 684,38 € | 1 892 129,95 € |
| Année 24 | 237 520,85 € | 74 931,79 € | 1 654 609,10 € |
| Année 25 | 247 691,01 € | 64 761,63 € | 1 406 918,09 € |
| Année 26 | 258 296,66 € | 54 155,98 € | 1 148 621,43 € |
| Année 27 | 269 356,40 € | 43 096,24 € | 879 265,03 € |
| Année 28 | 280 889,71 € | 31 562,93 € | 598 375,32 € |
| Année 29 | 292 916,85 € | 19 535,79 € | 305 458,47 € |
| Année 30 | 305 458,47 € | 6 993,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 324 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 74 393 €.