Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 324 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 374,71 € | 31 374,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 075 € / mois | 89 642 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 425 960 € | 5 750 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 113 € | 5 457 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 324 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 094 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 268 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 324 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 183 631,62 € | 192 864,90 € | 5 140 868,38 € |
| Année 2 | 190 504,43 € | 185 992,09 € | 4 950 363,95 € |
| Année 3 | 197 634,44 € | 178 862,08 € | 4 752 729,51 € |
| Année 4 | 205 031,32 € | 171 465,20 € | 4 547 698,19 € |
| Année 5 | 212 705,05 € | 163 791,47 € | 4 334 993,14 € |
| Année 6 | 220 665,96 € | 155 830,56 € | 4 114 327,18 € |
| Année 7 | 228 924,84 € | 147 571,68 € | 3 885 402,34 € |
| Année 8 | 237 492,86 € | 139 003,66 € | 3 647 909,48 € |
| Année 9 | 246 381,53 € | 130 114,99 € | 3 401 527,95 € |
| Année 10 | 255 602,87 € | 120 893,65 € | 3 145 925,08 € |
| Année 11 | 265 169,34 € | 111 327,18 € | 2 880 755,74 € |
| Année 12 | 275 093,84 € | 101 402,68 € | 2 605 661,90 € |
| Année 13 | 285 389,80 € | 91 106,72 € | 2 320 272,10 € |
| Année 14 | 296 071,12 € | 80 425,40 € | 2 024 200,98 € |
| Année 15 | 307 152,19 € | 69 344,33 € | 1 717 048,79 € |
| Année 16 | 318 647,99 € | 57 848,53 € | 1 398 400,80 € |
| Année 17 | 330 574,06 € | 45 922,46 € | 1 067 826,74 € |
| Année 18 | 342 946,47 € | 33 550,05 € | 724 880,27 € |
| Année 19 | 355 781,98 € | 20 714,54 € | 369 098,29 € |
| Année 20 | 369 098,29 € | 7 398,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 324 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 89 642 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.