Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 424 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 963,96 € | 31 963,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 860 € / mois | 91 326 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 433 960 € | 5 858 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 613 € | 5 560 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 424 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 294 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 768 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 424 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 187 080,42 € | 196 487,10 € | 5 237 419,58 € |
| Année 2 | 194 082,29 € | 189 485,23 € | 5 043 337,29 € |
| Année 3 | 201 346,23 € | 182 221,29 € | 4 841 991,06 € |
| Année 4 | 208 882,00 € | 174 685,52 € | 4 633 109,06 € |
| Année 5 | 216 699,86 € | 166 867,66 € | 4 416 409,20 € |
| Année 6 | 224 810,31 € | 158 757,21 € | 4 191 598,89 € |
| Année 7 | 233 224,30 € | 150 343,22 € | 3 958 374,59 € |
| Année 8 | 241 953,20 € | 141 614,32 € | 3 716 421,39 € |
| Année 9 | 251 008,80 € | 132 558,72 € | 3 465 412,59 € |
| Année 10 | 260 403,32 € | 123 164,20 € | 3 205 009,27 € |
| Année 11 | 270 149,47 € | 113 418,05 € | 2 934 859,80 € |
| Année 12 | 280 260,37 € | 103 307,15 € | 2 654 599,43 € |
| Année 13 | 290 749,70 € | 92 817,82 € | 2 363 849,73 € |
| Année 14 | 301 631,63 € | 81 935,89 € | 2 062 218,10 € |
| Année 15 | 312 920,81 € | 70 646,71 € | 1 749 297,29 € |
| Année 16 | 324 632,52 € | 58 935,00 € | 1 424 664,77 € |
| Année 17 | 336 782,57 € | 46 784,95 € | 1 087 882,20 € |
| Année 18 | 349 387,35 € | 34 180,17 € | 738 494,85 € |
| Année 19 | 362 463,90 € | 21 103,62 € | 376 030,95 € |
| Année 20 | 376 030,95 € | 7 537,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 424 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.