Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 424 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 889,05 € | 27 889,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 512 € / mois | 79 683 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 433 960 € | 5 858 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 613 € | 5 560 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 424 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 294 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 768 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 424 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 133 529,37 € | 201 139,23 € | 5 290 970,63 € |
| Année 2 | 138 623,68 € | 196 044,92 € | 5 152 346,95 € |
| Année 3 | 143 912,37 € | 190 756,23 € | 5 008 434,58 € |
| Année 4 | 149 402,79 € | 185 265,81 € | 4 859 031,79 € |
| Année 5 | 155 102,72 € | 179 565,88 € | 4 703 929,07 € |
| Année 6 | 161 020,08 € | 173 648,52 € | 4 542 908,99 € |
| Année 7 | 167 163,22 € | 167 505,38 € | 4 375 745,77 € |
| Année 8 | 173 540,70 € | 161 127,90 € | 4 202 205,07 € |
| Année 9 | 180 161,52 € | 154 507,08 € | 4 022 043,55 € |
| Année 10 | 187 034,89 € | 147 633,71 € | 3 835 008,66 € |
| Année 11 | 194 170,53 € | 140 498,07 € | 3 640 838,13 € |
| Année 12 | 201 578,37 € | 133 090,23 € | 3 439 259,76 € |
| Année 13 | 209 268,85 € | 125 399,75 € | 3 229 990,91 € |
| Année 14 | 217 252,72 € | 117 415,88 € | 3 012 738,19 € |
| Année 15 | 225 541,20 € | 109 127,40 € | 2 787 196,99 € |
| Année 16 | 234 145,89 € | 100 522,71 € | 2 553 051,10 € |
| Année 17 | 243 078,86 € | 91 589,74 € | 2 309 972,24 € |
| Année 18 | 252 352,64 € | 82 315,96 € | 2 057 619,60 € |
| Année 19 | 261 980,23 € | 72 688,37 € | 1 795 639,37 € |
| Année 20 | 271 975,10 € | 62 693,50 € | 1 523 664,27 € |
| Année 21 | 282 351,28 € | 52 317,32 € | 1 241 312,99 € |
| Année 22 | 293 123,36 € | 41 545,24 € | 948 189,63 € |
| Année 23 | 304 306,41 € | 30 362,19 € | 643 883,22 € |
| Année 24 | 315 916,09 € | 18 752,51 € | 327 967,13 € |
| Année 25 | 327 967,13 € | 6 699,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 424 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.