Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 474 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 146,11 € | 28 146,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 291 € / mois | 80 417 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 437 960 € | 5 912 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 863 € | 5 611 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 474 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 894 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 518 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 474 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 134 760,10 € | 202 993,22 € | 5 339 739,90 € |
| Année 2 | 139 901,37 € | 197 851,95 € | 5 199 838,53 € |
| Année 3 | 145 238,78 € | 192 514,54 € | 5 054 599,75 € |
| Année 4 | 150 779,84 € | 186 973,48 € | 4 903 819,91 € |
| Année 5 | 156 532,28 € | 181 221,04 € | 4 747 287,63 € |
| Année 6 | 162 504,19 € | 175 249,13 € | 4 584 783,44 € |
| Année 7 | 168 703,94 € | 169 049,38 € | 4 416 079,50 € |
| Année 8 | 175 140,21 € | 162 613,11 € | 4 240 939,29 € |
| Année 9 | 181 822,02 € | 155 931,30 € | 4 059 117,27 € |
| Année 10 | 188 758,78 € | 148 994,54 € | 3 870 358,49 € |
| Année 11 | 195 960,17 € | 141 793,15 € | 3 674 398,32 € |
| Année 12 | 203 436,33 € | 134 316,99 € | 3 470 961,99 € |
| Année 13 | 211 197,64 € | 126 555,68 € | 3 259 764,35 € |
| Année 14 | 219 255,13 € | 118 498,19 € | 3 040 509,22 € |
| Année 15 | 227 620,00 € | 110 133,32 € | 2 812 889,22 € |
| Année 16 | 236 303,99 € | 101 449,33 € | 2 576 585,23 € |
| Année 17 | 245 319,30 € | 92 434,02 € | 2 331 265,93 € |
| Année 18 | 254 678,54 € | 83 074,78 € | 2 076 587,39 € |
| Année 19 | 264 394,85 € | 73 358,47 € | 1 812 192,54 € |
| Année 20 | 274 481,89 € | 63 271,43 € | 1 537 710,65 € |
| Année 21 | 284 953,71 € | 52 799,61 € | 1 252 756,94 € |
| Année 22 | 295 825,05 € | 41 928,27 € | 956 931,89 € |
| Année 23 | 307 111,16 € | 30 642,16 € | 649 820,73 € |
| Année 24 | 318 827,86 € | 18 925,46 € | 330 992,87 € |
| Année 25 | 330 992,87 € | 6 761,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 474 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 65 694 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.