Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 574 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 660,24 € | 28 660,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 849 € / mois | 81 886 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 445 960 € | 6 020 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 363 € | 5 713 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 574 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 094 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 018 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 574 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 137 221,69 € | 206 701,19 € | 5 437 278,31 € |
| Année 2 | 142 456,85 € | 201 466,03 € | 5 294 821,46 € |
| Année 3 | 147 891,78 € | 196 031,10 € | 5 146 929,68 € |
| Année 4 | 153 534,04 € | 190 388,84 € | 4 993 395,64 € |
| Année 5 | 159 391,58 € | 184 531,30 € | 4 834 004,06 € |
| Année 6 | 165 472,56 € | 178 450,32 € | 4 668 531,50 € |
| Année 7 | 171 785,55 € | 172 137,33 € | 4 496 745,95 € |
| Année 8 | 178 339,42 € | 165 583,46 € | 4 318 406,53 € |
| Année 9 | 185 143,28 € | 158 779,60 € | 4 133 263,25 € |
| Année 10 | 192 206,70 € | 151 716,18 € | 3 941 056,55 € |
| Année 11 | 199 539,65 € | 144 383,23 € | 3 741 516,90 € |
| Année 12 | 207 152,36 € | 136 770,52 € | 3 534 364,54 € |
| Année 13 | 215 055,50 € | 128 867,38 € | 3 319 309,04 € |
| Année 14 | 223 260,14 € | 120 662,74 € | 3 096 048,90 € |
| Année 15 | 231 777,81 € | 112 145,07 € | 2 864 271,09 € |
| Année 16 | 240 620,42 € | 103 302,46 € | 2 623 650,67 € |
| Année 17 | 249 800,38 € | 94 122,50 € | 2 373 850,29 € |
| Année 18 | 259 330,60 € | 84 592,28 € | 2 114 519,69 € |
| Année 19 | 269 224,40 € | 74 698,48 € | 1 845 295,29 € |
| Année 20 | 279 495,66 € | 64 427,22 € | 1 565 799,63 € |
| Année 21 | 290 158,79 € | 53 764,09 € | 1 275 640,84 € |
| Année 22 | 301 228,70 € | 42 694,18 € | 974 412,14 € |
| Année 23 | 312 721,00 € | 31 201,88 € | 661 691,14 € |
| Année 24 | 324 651,71 € | 19 271,17 € | 337 039,43 € |
| Année 25 | 337 039,43 € | 6 885,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 574 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.