Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 574 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 260,26 € | 27 260,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 607 € / mois | 77 886 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 445 960 € | 6 020 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 363 € | 5 713 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 574 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 094 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 018 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 574 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 94 805,29 € | 232 317,83 € | 5 479 694,71 € |
| Année 2 | 98 864,68 € | 228 258,44 € | 5 380 830,03 € |
| Année 3 | 103 097,87 € | 224 025,25 € | 5 277 732,16 € |
| Année 4 | 107 512,31 € | 219 610,81 € | 5 170 219,85 € |
| Année 5 | 112 115,78 € | 215 007,34 € | 5 058 104,07 € |
| Année 6 | 116 916,34 € | 210 206,78 € | 4 941 187,73 € |
| Année 7 | 121 922,46 € | 205 200,66 € | 4 819 265,27 € |
| Année 8 | 127 142,96 € | 199 980,16 € | 4 692 122,31 € |
| Année 9 | 132 586,96 € | 194 536,16 € | 4 559 535,35 € |
| Année 10 | 138 264,07 € | 188 859,05 € | 4 421 271,28 € |
| Année 11 | 144 184,26 € | 182 938,86 € | 4 277 087,02 € |
| Année 12 | 150 357,95 € | 176 765,17 € | 4 126 729,07 € |
| Année 13 | 156 795,98 € | 170 327,14 € | 3 969 933,09 € |
| Année 14 | 163 509,66 € | 163 613,46 € | 3 806 423,43 € |
| Année 15 | 170 510,81 € | 156 612,31 € | 3 635 912,62 € |
| Année 16 | 177 811,75 € | 149 311,37 € | 3 458 100,87 € |
| Année 17 | 185 425,31 € | 141 697,81 € | 3 272 675,56 € |
| Année 18 | 193 364,85 € | 133 758,27 € | 3 079 310,71 € |
| Année 19 | 201 644,34 € | 125 478,78 € | 2 877 666,37 € |
| Année 20 | 210 278,37 € | 116 844,75 € | 2 667 388,00 € |
| Année 21 | 219 282,05 € | 107 841,07 € | 2 448 105,95 € |
| Année 22 | 228 671,26 € | 98 451,86 € | 2 219 434,69 € |
| Année 23 | 238 462,50 € | 88 660,62 € | 1 980 972,19 € |
| Année 24 | 248 673,01 € | 78 450,11 € | 1 732 299,18 € |
| Année 25 | 259 320,69 € | 67 802,43 € | 1 472 978,49 € |
| Année 26 | 270 424,29 € | 56 698,83 € | 1 202 554,20 € |
| Année 27 | 282 003,31 € | 45 119,81 € | 920 550,89 € |
| Année 28 | 294 078,13 € | 33 044,99 € | 626 472,76 € |
| Année 29 | 306 669,99 € | 20 453,13 € | 319 802,77 € |
| Année 30 | 319 802,77 € | 7 322,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 574 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 77 886 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 66 894 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 445 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 139 363 € (2,5%).