Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 674 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 749,28 € | 27 749,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 089 € / mois | 79 284 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 453 960 € | 6 128 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 863 € | 5 816 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 674 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 294 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 518 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 674 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 506,05 € | 236 485,31 € | 5 577 993,95 € |
| Année 2 | 100 638,23 € | 232 353,13 € | 5 477 355,72 € |
| Année 3 | 104 947,37 € | 228 043,99 € | 5 372 408,35 € |
| Année 4 | 109 440,99 € | 223 550,37 € | 5 262 967,36 € |
| Année 5 | 114 127,06 € | 218 864,30 € | 5 148 840,30 € |
| Année 6 | 119 013,73 € | 213 977,63 € | 5 029 826,57 € |
| Année 7 | 124 109,66 € | 208 881,70 € | 4 905 716,91 € |
| Année 8 | 129 423,80 € | 203 567,56 € | 4 776 293,11 € |
| Année 9 | 134 965,48 € | 198 025,88 € | 4 641 327,63 € |
| Année 10 | 140 744,42 € | 192 246,94 € | 4 500 583,21 € |
| Année 11 | 146 770,84 € | 186 220,52 € | 4 353 812,37 € |
| Année 12 | 153 055,25 € | 179 936,11 € | 4 200 757,12 € |
| Année 13 | 159 608,77 € | 173 382,59 € | 4 041 148,35 € |
| Année 14 | 166 442,92 € | 166 548,44 € | 3 874 705,43 € |
| Année 15 | 173 569,66 € | 159 421,70 € | 3 701 135,77 € |
| Année 16 | 181 001,56 € | 151 989,80 € | 3 520 134,21 € |
| Année 17 | 188 751,68 € | 144 239,68 € | 3 331 382,53 € |
| Année 18 | 196 833,64 € | 136 157,72 € | 3 134 548,89 € |
| Année 19 | 205 261,68 € | 127 729,68 € | 2 929 287,21 € |
| Année 20 | 214 050,57 € | 118 940,79 € | 2 715 236,64 € |
| Année 21 | 223 215,80 € | 109 775,56 € | 2 492 020,84 € |
| Année 22 | 232 773,45 € | 100 217,91 € | 2 259 247,39 € |
| Année 23 | 242 740,35 € | 90 251,01 € | 2 016 507,04 € |
| Année 24 | 253 134,02 € | 79 857,34 € | 1 763 373,02 € |
| Année 25 | 263 972,70 € | 69 018,66 € | 1 499 400,32 € |
| Année 26 | 275 275,49 € | 57 715,87 € | 1 224 124,83 € |
| Année 27 | 287 062,23 € | 45 929,13 € | 937 062,60 € |
| Année 28 | 299 353,67 € | 33 637,69 € | 637 708,93 € |
| Année 29 | 312 171,40 € | 20 819,96 € | 325 537,53 € |
| Année 30 | 325 537,53 € | 7 453,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 674 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 79 284 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 453 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 141 863 € (2,5%).