Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 674 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 437,09 € | 33 437,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 325 € / mois | 95 535 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 453 960 € | 6 128 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 863 € | 5 816 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 674 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 294 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 518 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 674 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 195 702,43 € | 205 542,65 € | 5 478 797,57 € |
| Année 2 | 203 026,99 € | 198 218,09 € | 5 275 770,58 € |
| Année 3 | 210 625,69 € | 190 619,39 € | 5 065 144,89 € |
| Année 4 | 218 508,81 € | 182 736,27 € | 4 846 636,08 € |
| Année 5 | 226 686,95 € | 174 558,13 € | 4 619 949,13 € |
| Année 6 | 235 171,20 € | 166 073,88 € | 4 384 777,93 € |
| Année 7 | 243 972,95 € | 157 272,13 € | 4 140 804,98 € |
| Année 8 | 253 104,15 € | 148 140,93 € | 3 887 700,83 € |
| Année 9 | 262 577,12 € | 138 667,96 € | 3 625 123,71 € |
| Année 10 | 272 404,60 € | 128 840,48 € | 3 352 719,11 € |
| Année 11 | 282 599,92 € | 118 645,16 € | 3 070 119,19 € |
| Année 12 | 293 176,81 € | 108 068,27 € | 2 776 942,38 € |
| Année 13 | 304 149,54 € | 97 095,54 € | 2 472 792,84 € |
| Année 14 | 315 532,97 € | 85 712,11 € | 2 157 259,87 € |
| Année 15 | 327 342,47 € | 73 902,61 € | 1 829 917,40 € |
| Année 16 | 339 593,92 € | 61 651,16 € | 1 490 323,48 € |
| Année 17 | 352 303,95 € | 48 941,13 € | 1 138 019,53 € |
| Année 18 | 365 489,64 € | 35 755,44 € | 772 529,89 € |
| Année 19 | 379 168,87 € | 22 076,21 € | 393 361,02 € |
| Année 20 | 393 361,02 € | 7 885,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 674 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 094 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 453 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 141 863 € (2,5%).