Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 674 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 174,37 € | 29 174,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 407 € / mois | 83 355 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 453 960 € | 6 128 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 863 € | 5 816 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 674 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 294 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 518 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 674 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 139 683,26 € | 210 409,18 € | 5 534 816,74 € |
| Année 2 | 145 012,37 € | 205 080,07 € | 5 389 804,37 € |
| Année 3 | 150 544,78 € | 199 547,66 € | 5 239 259,59 € |
| Année 4 | 156 288,24 € | 193 804,20 € | 5 082 971,35 € |
| Année 5 | 162 250,84 € | 187 841,60 € | 4 920 720,51 € |
| Année 6 | 168 440,91 € | 181 651,53 € | 4 752 279,60 € |
| Année 7 | 174 867,17 € | 175 225,27 € | 4 577 412,43 € |
| Année 8 | 181 538,58 € | 168 553,86 € | 4 395 873,85 € |
| Année 9 | 188 464,50 € | 161 627,94 € | 4 207 409,35 € |
| Année 10 | 195 654,68 € | 154 437,76 € | 4 011 754,67 € |
| Année 11 | 203 119,15 € | 146 973,29 € | 3 808 635,52 € |
| Année 12 | 210 868,42 € | 139 224,02 € | 3 597 767,10 € |
| Année 13 | 218 913,31 € | 131 179,13 € | 3 378 853,79 € |
| Année 14 | 227 265,13 € | 122 827,31 € | 3 151 588,66 € |
| Année 15 | 235 935,59 € | 114 156,85 € | 2 915 653,07 € |
| Année 16 | 244 936,84 € | 105 155,60 € | 2 670 716,23 € |
| Année 17 | 254 281,51 € | 95 810,93 € | 2 416 434,72 € |
| Année 18 | 263 982,67 € | 86 109,77 € | 2 152 452,05 € |
| Année 19 | 274 053,96 € | 76 038,48 € | 1 878 398,09 € |
| Année 20 | 284 509,46 € | 65 582,98 € | 1 593 888,63 € |
| Année 21 | 295 363,86 € | 54 728,58 € | 1 298 524,77 € |
| Année 22 | 306 632,38 € | 43 460,06 € | 991 892,39 € |
| Année 23 | 318 330,81 € | 31 761,63 € | 673 561,58 € |
| Année 24 | 330 475,54 € | 19 616,90 € | 343 086,04 € |
| Année 25 | 343 086,04 € | 7 008,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 674 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 094 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.