Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 624 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 917,31 € | 28 917,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 628 € / mois | 82 621 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 449 960 € | 6 074 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 613 € | 5 765 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 624 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 694 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 768 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 624 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 138 452,53 € | 208 555,19 € | 5 486 047,47 € |
| Année 2 | 143 734,67 € | 203 273,05 € | 5 342 312,80 € |
| Année 3 | 149 218,33 € | 197 789,39 € | 5 193 094,47 € |
| Année 4 | 154 911,22 € | 192 096,50 € | 5 038 183,25 € |
| Année 5 | 160 821,28 € | 186 186,44 € | 4 877 361,97 € |
| Année 6 | 166 956,81 € | 180 050,91 € | 4 710 405,16 € |
| Année 7 | 173 326,43 € | 173 681,29 € | 4 537 078,73 € |
| Année 8 | 179 939,06 € | 167 068,66 € | 4 357 139,67 € |
| Année 9 | 186 803,96 € | 160 203,76 € | 4 170 335,71 € |
| Année 10 | 193 930,79 € | 153 076,93 € | 3 976 404,92 € |
| Année 11 | 201 329,50 € | 145 678,22 € | 3 775 075,42 € |
| Année 12 | 209 010,47 € | 137 997,25 € | 3 566 064,95 € |
| Année 13 | 216 984,49 € | 130 023,23 € | 3 349 080,46 € |
| Année 14 | 225 262,73 € | 121 744,99 € | 3 123 817,73 € |
| Année 15 | 233 856,79 € | 113 150,93 € | 2 889 960,94 € |
| Année 16 | 242 778,73 € | 104 228,99 € | 2 647 182,21 € |
| Année 17 | 252 041,07 € | 94 966,65 € | 2 395 141,14 € |
| Année 18 | 261 656,76 € | 85 350,96 € | 2 133 484,38 € |
| Année 19 | 271 639,28 € | 75 368,44 € | 1 861 845,10 € |
| Année 20 | 282 002,70 € | 65 005,02 € | 1 579 842,40 € |
| Année 21 | 292 761,44 € | 54 246,28 € | 1 287 080,96 € |
| Année 22 | 303 930,68 € | 43 077,04 € | 983 150,28 € |
| Année 23 | 315 526,02 € | 31 481,70 € | 667 624,26 € |
| Année 24 | 327 563,75 € | 19 443,97 € | 340 060,51 € |
| Année 25 | 340 060,51 € | 6 946,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 624 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 449 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 140 613 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 82 621 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 494 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.