Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 624 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 142,47 € | 33 142,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 432 € / mois | 94 693 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 449 960 € | 6 074 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 613 € | 5 765 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 624 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 694 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 768 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 624 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 193 978,10 € | 203 731,54 € | 5 430 521,90 € |
| Année 2 | 201 238,13 € | 196 471,51 € | 5 229 283,77 € |
| Année 3 | 208 769,89 € | 188 939,75 € | 5 020 513,88 € |
| Année 4 | 216 583,53 € | 181 126,11 € | 4 803 930,35 € |
| Année 5 | 224 689,63 € | 173 020,01 € | 4 579 240,72 € |
| Année 6 | 233 099,11 € | 164 610,53 € | 4 346 141,61 € |
| Année 7 | 241 823,32 € | 155 886,32 € | 4 104 318,29 € |
| Année 8 | 250 874,05 € | 146 835,59 € | 3 853 444,24 € |
| Année 9 | 260 263,56 € | 137 446,08 € | 3 593 180,68 € |
| Année 10 | 270 004,44 € | 127 705,20 € | 3 323 176,24 € |
| Année 11 | 280 109,92 € | 117 599,72 € | 3 043 066,32 € |
| Année 12 | 290 593,63 € | 107 116,01 € | 2 752 472,69 € |
| Année 13 | 301 469,71 € | 96 239,93 € | 2 451 002,98 € |
| Année 14 | 312 752,83 € | 84 956,81 € | 2 138 250,15 € |
| Année 15 | 324 458,26 € | 73 251,38 € | 1 813 791,89 € |
| Année 16 | 336 601,76 € | 61 107,88 € | 1 477 190,13 € |
| Année 17 | 349 199,81 € | 48 509,83 € | 1 127 990,32 € |
| Année 18 | 362 269,32 € | 35 440,32 € | 765 721,00 € |
| Année 19 | 375 828,02 € | 21 881,62 € | 389 892,98 € |
| Année 20 | 389 892,98 € | 7 815,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 624 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 562 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 94 693 €.