Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 624 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 504,77 € | 27 504,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 348 € / mois | 78 585 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 449 960 € | 6 074 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 613 € | 5 765 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 624 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 694 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 768 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 624 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 655,68 € | 234 401,56 € | 5 528 844,32 € |
| Année 2 | 99 751,46 € | 230 305,78 € | 5 429 092,86 € |
| Année 3 | 104 022,62 € | 226 034,62 € | 5 325 070,24 € |
| Année 4 | 108 476,65 € | 221 580,59 € | 5 216 593,59 € |
| Année 5 | 113 121,41 € | 216 935,83 € | 5 103 472,18 € |
| Année 6 | 117 965,04 € | 212 092,20 € | 4 985 507,14 € |
| Année 7 | 123 016,08 € | 207 041,16 € | 4 862 491,06 € |
| Année 8 | 128 283,36 € | 201 773,88 € | 4 734 207,70 € |
| Année 9 | 133 776,21 € | 196 281,03 € | 4 600 431,49 € |
| Année 10 | 139 504,24 € | 190 553,00 € | 4 460 927,25 € |
| Année 11 | 145 477,50 € | 184 579,74 € | 4 315 449,75 € |
| Année 12 | 151 706,60 € | 178 350,64 € | 4 163 743,15 € |
| Année 13 | 158 202,37 € | 171 854,87 € | 4 005 540,78 € |
| Année 14 | 164 976,30 € | 165 080,94 € | 3 840 564,48 € |
| Année 15 | 172 040,23 € | 158 017,01 € | 3 668 524,25 € |
| Année 16 | 179 406,66 € | 150 650,58 € | 3 489 117,59 € |
| Année 17 | 187 088,50 € | 142 968,74 € | 3 302 029,09 € |
| Année 18 | 195 099,25 € | 134 957,99 € | 3 106 929,84 € |
| Année 19 | 203 453,01 € | 126 604,23 € | 2 903 476,83 € |
| Année 20 | 212 164,46 € | 117 892,78 € | 2 691 312,37 € |
| Année 21 | 221 248,91 € | 108 808,33 € | 2 470 063,46 € |
| Année 22 | 230 722,38 € | 99 334,86 € | 2 239 341,08 € |
| Année 23 | 240 601,44 € | 89 455,80 € | 1 998 739,64 € |
| Année 24 | 250 903,49 € | 79 153,75 € | 1 747 836,15 € |
| Année 25 | 261 646,70 € | 68 410,54 € | 1 486 189,45 € |
| Année 26 | 272 849,88 € | 57 207,36 € | 1 213 339,57 € |
| Année 27 | 284 532,76 € | 45 524,48 € | 928 806,81 € |
| Année 28 | 296 715,89 € | 33 341,35 € | 632 090,92 € |
| Année 29 | 309 420,68 € | 20 636,56 € | 322 670,24 € |
| Année 30 | 322 670,24 € | 7 387,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 624 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 562 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.