Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 724 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 993,79 € | 27 993,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 830 € / mois | 79 982 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 457 960 € | 6 182 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 113 € | 5 867 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 724 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 894 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 268 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 724 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 356,39 € | 238 569,09 € | 5 627 143,61 € |
| Année 2 | 101 525,01 € | 234 400,47 € | 5 525 618,60 € |
| Année 3 | 105 872,10 € | 230 053,38 € | 5 419 746,50 € |
| Année 4 | 110 405,35 € | 225 520,13 € | 5 309 341,15 € |
| Année 5 | 115 132,68 € | 220 792,80 € | 5 194 208,47 € |
| Année 6 | 120 062,42 € | 215 863,06 € | 5 074 146,05 € |
| Année 7 | 125 203,27 € | 210 722,21 € | 4 948 942,78 € |
| Année 8 | 130 564,22 € | 205 361,26 € | 4 818 378,56 € |
| Année 9 | 136 154,73 € | 199 770,75 € | 4 682 223,83 € |
| Année 10 | 141 984,61 € | 193 940,87 € | 4 540 239,22 € |
| Année 11 | 148 064,10 € | 187 861,38 € | 4 392 175,12 € |
| Année 12 | 154 403,90 € | 181 521,58 € | 4 237 771,22 € |
| Année 13 | 161 015,16 € | 174 910,32 € | 4 076 756,06 € |
| Année 14 | 167 909,52 € | 168 015,96 € | 3 908 846,54 € |
| Année 15 | 175 099,06 € | 160 826,42 € | 3 733 747,48 € |
| Année 16 | 182 596,45 € | 153 329,03 € | 3 551 151,03 € |
| Année 17 | 190 414,87 € | 145 510,61 € | 3 360 736,16 € |
| Année 18 | 198 568,06 € | 137 357,42 € | 3 162 168,10 € |
| Année 19 | 207 070,35 € | 128 855,13 € | 2 955 097,75 € |
| Année 20 | 215 936,69 € | 119 988,79 € | 2 739 161,06 € |
| Année 21 | 225 182,67 € | 110 742,81 € | 2 513 978,39 € |
| Année 22 | 234 824,56 € | 101 100,92 € | 2 279 153,83 € |
| Année 23 | 244 879,26 € | 91 046,22 € | 2 034 274,57 € |
| Année 24 | 255 364,51 € | 80 560,97 € | 1 778 910,06 € |
| Année 25 | 266 298,68 € | 69 626,80 € | 1 512 611,38 € |
| Année 26 | 277 701,08 € | 58 224,40 € | 1 234 910,30 € |
| Année 27 | 289 591,69 € | 46 333,79 € | 945 318,61 € |
| Année 28 | 301 991,42 € | 33 934,06 € | 643 327,19 € |
| Année 29 | 314 922,09 € | 21 003,39 € | 328 405,10 € |
| Année 30 | 328 405,10 € | 7 519,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 724 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.