Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 824 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 482,81 € | 28 482,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 312 € / mois | 81 379 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 465 960 € | 6 290 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 613 € | 5 970 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 824 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 094 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 768 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 824 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 057,13 € | 242 736,59 € | 5 725 442,87 € |
| Année 2 | 103 298,55 € | 238 495,17 € | 5 622 144,32 € |
| Année 3 | 107 721,58 € | 234 072,14 € | 5 514 422,74 € |
| Année 4 | 112 334,02 € | 229 459,70 € | 5 402 088,72 € |
| Année 5 | 117 143,95 € | 224 649,77 € | 5 284 944,77 € |
| Année 6 | 122 159,81 € | 219 633,91 € | 5 162 784,96 € |
| Année 7 | 127 390,45 € | 214 403,27 € | 5 035 394,51 € |
| Année 8 | 132 845,05 € | 208 948,67 € | 4 902 549,46 € |
| Année 9 | 138 533,22 € | 203 260,50 € | 4 764 016,24 € |
| Année 10 | 144 464,94 € | 197 328,78 € | 4 619 551,30 € |
| Année 11 | 150 650,65 € | 191 143,07 € | 4 468 900,65 € |
| Année 12 | 157 101,21 € | 184 692,51 € | 4 311 799,44 € |
| Année 13 | 163 827,97 € | 177 965,75 € | 4 147 971,47 € |
| Année 14 | 170 842,75 € | 170 950,97 € | 3 977 128,72 € |
| Année 15 | 178 157,90 € | 163 635,82 € | 3 798 970,82 € |
| Année 16 | 185 786,26 € | 156 007,46 € | 3 613 184,56 € |
| Année 17 | 193 741,24 € | 148 052,48 € | 3 419 443,32 € |
| Année 18 | 202 036,87 € | 139 756,85 € | 3 217 406,45 € |
| Année 19 | 210 687,69 € | 131 106,03 € | 3 006 718,76 € |
| Année 20 | 219 708,91 € | 122 084,81 € | 2 787 009,85 € |
| Année 21 | 229 116,41 € | 112 677,31 € | 2 557 893,44 € |
| Année 22 | 238 926,71 € | 102 867,01 € | 2 318 966,73 € |
| Année 23 | 249 157,07 € | 92 636,65 € | 2 069 809,66 € |
| Année 24 | 259 825,50 € | 81 968,22 € | 1 809 984,16 € |
| Année 25 | 270 950,71 € | 70 843,01 € | 1 539 033,45 € |
| Année 26 | 282 552,27 € | 59 241,45 € | 1 256 481,18 € |
| Année 27 | 294 650,61 € | 47 143,11 € | 961 830,57 € |
| Année 28 | 307 266,95 € | 34 526,77 € | 654 563,62 € |
| Année 29 | 320 423,52 € | 21 370,20 € | 334 140,10 € |
| Année 30 | 334 140,10 € | 7 650,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 824 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 894 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 81 379 €.