Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 924 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 971,82 € | 28 971,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 793 € / mois | 82 777 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 473 960 € | 6 398 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 113 € | 6 072 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 924 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 294 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 268 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 924 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 757,74 € | 246 904,10 € | 5 823 742,26 € |
| Année 2 | 105 072,00 € | 242 589,84 € | 5 718 670,26 € |
| Année 3 | 109 570,96 € | 238 090,88 € | 5 609 099,30 € |
| Année 4 | 114 262,58 € | 233 399,26 € | 5 494 836,72 € |
| Année 5 | 119 155,08 € | 228 506,76 € | 5 375 681,64 € |
| Année 6 | 124 257,05 € | 223 404,79 € | 5 251 424,59 € |
| Année 7 | 129 577,49 € | 218 084,35 € | 5 121 847,10 € |
| Année 8 | 135 125,74 € | 212 536,10 € | 4 986 721,36 € |
| Année 9 | 140 911,55 € | 206 750,29 € | 4 845 809,81 € |
| Année 10 | 146 945,12 € | 200 716,72 € | 4 698 864,69 € |
| Année 11 | 153 237,02 € | 194 424,82 € | 4 545 627,67 € |
| Année 12 | 159 798,33 € | 187 863,51 € | 4 385 829,34 € |
| Année 13 | 166 640,56 € | 181 021,28 € | 4 219 188,78 € |
| Année 14 | 173 775,79 € | 173 886,05 € | 4 045 412,99 € |
| Année 15 | 181 216,51 € | 166 445,33 € | 3 864 196,48 € |
| Année 16 | 188 975,84 € | 158 686,00 € | 3 675 220,64 € |
| Année 17 | 197 067,40 € | 150 594,44 € | 3 478 153,24 € |
| Année 18 | 205 505,45 € | 142 156,39 € | 3 272 647,79 € |
| Année 19 | 214 304,76 € | 133 357,08 € | 3 058 343,03 € |
| Année 20 | 223 480,87 € | 124 180,97 € | 2 834 862,16 € |
| Année 21 | 233 049,89 € | 114 611,95 € | 2 601 812,27 € |
| Année 22 | 243 028,62 € | 104 633,22 € | 2 358 783,65 € |
| Année 23 | 253 434,61 € | 94 227,23 € | 2 105 349,04 € |
| Année 24 | 264 286,18 € | 83 375,66 € | 1 841 062,86 € |
| Année 25 | 275 602,38 € | 72 059,46 € | 1 565 460,48 € |
| Année 26 | 287 403,14 € | 60 258,70 € | 1 278 057,34 € |
| Année 27 | 299 709,15 € | 47 952,69 € | 978 348,19 € |
| Année 28 | 312 542,11 € | 35 119,73 € | 665 806,08 € |
| Année 29 | 325 924,54 € | 21 737,30 € | 339 881,54 € |
| Année 30 | 339 881,54 € | 7 781,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 924 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 592 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 82 777 €.