Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 924 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 459,70 € | 30 459,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 302 € / mois | 87 028 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 473 960 € | 6 398 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 113 € | 6 072 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 924 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 294 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 268 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 924 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 145 837,30 € | 219 679,10 € | 5 778 662,70 € |
| Année 2 | 151 401,18 € | 214 115,22 € | 5 627 261,52 € |
| Année 3 | 157 177,31 € | 208 339,09 € | 5 470 084,21 € |
| Année 4 | 163 173,83 € | 202 342,57 € | 5 306 910,38 € |
| Année 5 | 169 399,12 € | 196 117,28 € | 5 137 511,26 € |
| Année 6 | 175 861,95 € | 189 654,45 € | 4 961 649,31 € |
| Année 7 | 182 571,29 € | 182 945,11 € | 4 779 078,02 € |
| Année 8 | 189 536,60 € | 175 979,80 € | 4 589 541,42 € |
| Année 9 | 196 767,67 € | 168 748,73 € | 4 392 773,75 € |
| Année 10 | 204 274,61 € | 161 241,79 € | 4 188 499,14 € |
| Année 11 | 212 067,95 € | 153 448,45 € | 3 976 431,19 € |
| Année 12 | 220 158,64 € | 145 357,76 € | 3 756 272,55 € |
| Année 13 | 228 557,96 € | 136 958,44 € | 3 527 714,59 € |
| Année 14 | 237 277,75 € | 128 238,65 € | 3 290 436,84 € |
| Année 15 | 246 330,19 € | 119 186,21 € | 3 044 106,65 € |
| Année 16 | 255 728,02 € | 109 788,38 € | 2 788 378,63 € |
| Année 17 | 265 484,36 € | 100 032,04 € | 2 522 894,27 € |
| Année 18 | 275 612,93 € | 89 903,47 € | 2 247 281,34 € |
| Année 19 | 286 127,94 € | 79 388,46 € | 1 961 153,40 € |
| Année 20 | 297 044,06 € | 68 472,34 € | 1 664 109,34 € |
| Année 21 | 308 376,69 € | 57 139,71 € | 1 355 732,65 € |
| Année 22 | 320 141,67 € | 45 374,73 € | 1 035 590,98 € |
| Année 23 | 332 355,49 € | 33 160,91 € | 703 235,49 € |
| Année 24 | 345 035,27 € | 20 481,13 € | 358 200,22 € |
| Année 25 | 358 200,22 € | 7 317,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 924 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 87 028 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 592 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.