Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 974 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 716,77 € | 30 716,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 081 € / mois | 87 762 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 477 960 € | 6 452 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 363 € | 6 123 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 974 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 894 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 018 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 974 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 147 068,15 € | 221 533,09 € | 5 827 431,85 € |
| Année 2 | 152 678,99 € | 215 922,25 € | 5 674 752,86 € |
| Année 3 | 158 503,88 € | 210 097,36 € | 5 516 248,98 € |
| Année 4 | 164 550,99 € | 204 050,25 € | 5 351 697,99 € |
| Année 5 | 170 828,83 € | 197 772,41 € | 5 180 869,16 € |
| Année 6 | 177 346,18 € | 191 255,06 € | 5 003 522,98 € |
| Année 7 | 184 112,17 € | 184 489,07 € | 4 819 410,81 € |
| Année 8 | 191 136,28 € | 177 464,96 € | 4 628 274,53 € |
| Année 9 | 198 428,36 € | 170 172,88 € | 4 429 846,17 € |
| Année 10 | 205 998,66 € | 162 602,58 € | 4 223 847,51 € |
| Année 11 | 213 857,79 € | 154 743,45 € | 4 009 989,72 € |
| Année 12 | 222 016,73 € | 146 584,51 € | 3 787 972,99 € |
| Année 13 | 230 486,94 € | 138 114,30 € | 3 557 486,05 € |
| Année 14 | 239 280,35 € | 129 320,89 € | 3 318 205,70 € |
| Année 15 | 248 409,19 € | 120 192,05 € | 3 069 796,51 € |
| Année 16 | 257 886,33 € | 110 714,91 € | 2 811 910,18 € |
| Année 17 | 267 725,03 € | 100 876,21 € | 2 544 185,15 € |
| Année 18 | 277 939,08 € | 90 662,16 € | 2 266 246,07 € |
| Année 19 | 288 542,81 € | 80 058,43 € | 1 977 703,26 € |
| Année 20 | 299 551,08 € | 69 050,16 € | 1 678 152,18 € |
| Année 21 | 310 979,37 € | 57 621,87 € | 1 367 172,81 € |
| Année 22 | 322 843,63 € | 45 757,61 € | 1 044 329,18 € |
| Année 23 | 335 160,53 € | 33 440,71 € | 709 168,65 € |
| Année 24 | 347 947,34 € | 20 653,90 € | 361 221,31 € |
| Année 25 | 361 221,31 € | 7 379,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 974 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 87 762 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.