Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 974 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 883,65 € | 58 883,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 178 435 € / mois | 168 239 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 477 960 € | 6 452 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 363 € | 6 123 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 974 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 894 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 018 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 974 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 509 640,87 € | 196 962,93 € | 5 464 859,13 € |
| Année 2 | 527 399,01 € | 179 204,79 € | 4 937 460,12 € |
| Année 3 | 545 775,91 € | 160 827,89 € | 4 391 684,21 € |
| Année 4 | 564 793,13 € | 141 810,67 € | 3 826 891,08 € |
| Année 5 | 584 473,02 € | 122 130,78 € | 3 242 418,06 € |
| Année 6 | 604 838,63 € | 101 765,17 € | 2 637 579,43 € |
| Année 7 | 625 913,87 € | 80 689,93 € | 2 011 665,56 € |
| Année 8 | 647 723,43 € | 58 880,37 € | 1 363 942,13 € |
| Année 9 | 670 292,97 € | 36 310,83 € | 693 649,16 € |
| Année 10 | 693 649,16 € | 12 954,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 974 500 € sur 10 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 477 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 149 363 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 694 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 168 239 €.