Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 974 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 204,85 € | 35 204,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 681 € / mois | 100 585 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 477 960 € | 6 452 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 363 € | 6 123 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 974 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 894 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 018 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 974 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 206 048,90 € | 216 409,30 € | 5 768 451,10 € |
| Année 2 | 213 760,71 € | 208 697,49 € | 5 554 690,39 € |
| Année 3 | 221 761,15 € | 200 697,05 € | 5 332 929,24 € |
| Année 4 | 230 061,01 € | 192 397,19 € | 5 102 868,23 € |
| Année 5 | 238 671,54 € | 183 786,66 € | 4 864 196,69 € |
| Année 6 | 247 604,31 € | 174 853,89 € | 4 616 592,38 € |
| Année 7 | 256 871,42 € | 165 586,78 € | 4 359 720,96 € |
| Année 8 | 266 485,38 € | 155 972,82 € | 4 093 235,58 € |
| Année 9 | 276 459,15 € | 145 999,05 € | 3 816 776,43 € |
| Année 10 | 286 806,19 € | 135 652,01 € | 3 529 970,24 € |
| Année 11 | 297 540,53 € | 124 917,67 € | 3 232 429,71 € |
| Année 12 | 308 676,59 € | 113 781,61 € | 2 923 753,12 € |
| Année 13 | 320 229,46 € | 102 228,74 € | 2 603 523,66 € |
| Année 14 | 332 214,71 € | 90 243,49 € | 2 271 308,95 € |
| Année 15 | 344 648,52 € | 77 809,68 € | 1 926 660,43 € |
| Année 16 | 357 547,73 € | 64 910,47 € | 1 569 112,70 € |
| Année 17 | 370 929,69 € | 51 528,51 € | 1 198 183,01 € |
| Année 18 | 384 812,51 € | 37 645,69 € | 813 370,50 € |
| Année 19 | 399 214,91 € | 23 243,29 € | 414 155,59 € |
| Année 20 | 414 155,59 € | 8 301,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 974 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 694 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 477 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 149 363 € (2,5%).