Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 924 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 910,22 € | 34 910,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 789 € / mois | 99 743 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 473 960 € | 6 398 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 113 € | 6 072 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 924 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 294 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 268 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 924 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 204 324,44 € | 214 598,20 € | 5 720 175,56 € |
| Année 2 | 211 971,73 € | 206 950,91 € | 5 508 203,83 € |
| Année 3 | 219 905,21 € | 199 017,43 € | 5 288 298,62 € |
| Année 4 | 228 135,63 € | 190 787,01 € | 5 060 162,99 € |
| Année 5 | 236 674,06 € | 182 248,58 € | 4 823 488,93 € |
| Année 6 | 245 532,07 € | 173 390,57 € | 4 577 956,86 € |
| Année 7 | 254 721,64 € | 164 201,00 € | 4 323 235,22 € |
| Année 8 | 264 255,12 € | 154 667,52 € | 4 058 980,10 € |
| Année 9 | 274 145,42 € | 144 777,22 € | 3 784 834,68 € |
| Année 10 | 284 405,88 € | 134 516,76 € | 3 500 428,80 € |
| Année 11 | 295 050,35 € | 123 872,29 € | 3 205 378,45 € |
| Année 12 | 306 093,22 € | 112 829,42 € | 2 899 285,23 € |
| Année 13 | 317 549,43 € | 101 373,21 € | 2 581 735,80 € |
| Année 14 | 329 434,37 € | 89 488,27 € | 2 252 301,43 € |
| Année 15 | 341 764,13 € | 77 158,51 € | 1 910 537,30 € |
| Année 16 | 354 555,36 € | 64 367,28 € | 1 555 981,94 € |
| Année 17 | 367 825,35 € | 51 097,29 € | 1 188 156,59 € |
| Année 18 | 381 591,95 € | 37 330,69 € | 806 564,64 € |
| Année 19 | 395 873,85 € | 23 048,79 € | 410 690,79 € |
| Année 20 | 410 690,79 € | 8 232,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 924 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 094 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.