Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 024 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 499,47 € | 35 499,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 574 € / mois | 101 427 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 481 960 € | 6 506 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 613 € | 6 175 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 024 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 494 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 768 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 024 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 207 773,22 € | 218 220,42 € | 5 816 726,78 € |
| Année 2 | 215 549,57 € | 210 444,07 € | 5 601 177,21 € |
| Année 3 | 223 616,99 € | 202 376,65 € | 5 377 560,22 € |
| Année 4 | 231 986,32 € | 194 007,32 € | 5 145 573,90 € |
| Année 5 | 240 668,87 € | 185 324,77 € | 4 904 905,03 € |
| Année 6 | 249 676,41 € | 176 317,23 € | 4 655 228,62 € |
| Année 7 | 259 021,06 € | 166 972,58 € | 4 396 207,56 € |
| Année 8 | 268 715,48 € | 157 278,16 € | 4 127 492,08 € |
| Année 9 | 278 772,71 € | 147 220,93 € | 3 848 719,37 € |
| Année 10 | 289 206,35 € | 136 787,29 € | 3 559 513,02 € |
| Année 11 | 300 030,50 € | 125 963,14 € | 3 259 482,52 € |
| Année 12 | 311 259,77 € | 114 733,87 € | 2 948 222,75 € |
| Année 13 | 322 909,30 € | 103 084,34 € | 2 625 313,45 € |
| Année 14 | 334 994,87 € | 90 998,77 € | 2 290 318,58 € |
| Année 15 | 347 532,77 € | 78 460,87 € | 1 942 785,81 € |
| Année 16 | 360 539,87 € | 65 453,77 € | 1 582 245,94 € |
| Année 17 | 374 033,83 € | 51 959,81 € | 1 208 212,11 € |
| Année 18 | 388 032,83 € | 37 960,81 € | 820 179,28 € |
| Année 19 | 402 555,78 € | 23 437,86 € | 417 623,50 € |
| Année 20 | 417 623,50 € | 8 371,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 024 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 481 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 150 613 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.