Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 024 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 973,83 € | 30 973,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 860 € / mois | 88 497 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 481 960 € | 6 506 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 613 € | 6 175 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 024 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 494 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 768 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 024 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 148 298,87 € | 223 387,09 € | 5 876 201,13 € |
| Année 2 | 153 956,66 € | 217 729,30 € | 5 722 244,47 € |
| Année 3 | 159 830,32 € | 211 855,64 € | 5 562 414,15 € |
| Année 4 | 165 928,04 € | 205 757,92 € | 5 396 486,11 € |
| Année 5 | 172 258,41 € | 199 427,55 € | 5 224 227,70 € |
| Année 6 | 178 830,28 € | 192 855,68 € | 5 045 397,42 € |
| Année 7 | 185 652,88 € | 186 033,08 € | 4 859 744,54 € |
| Année 8 | 192 735,79 € | 178 950,17 € | 4 667 008,75 € |
| Année 9 | 200 088,91 € | 171 597,05 € | 4 466 919,84 € |
| Année 10 | 207 722,56 € | 163 963,40 € | 4 259 197,28 € |
| Année 11 | 215 647,45 € | 156 038,51 € | 4 043 549,83 € |
| Année 12 | 223 874,70 € | 147 811,26 € | 3 819 675,13 € |
| Année 13 | 232 415,80 € | 139 270,16 € | 3 587 259,33 € |
| Année 14 | 241 282,76 € | 130 403,20 € | 3 345 976,57 € |
| Année 15 | 250 488,00 € | 121 197,96 € | 3 095 488,57 € |
| Année 16 | 260 044,43 € | 111 641,53 € | 2 835 444,14 € |
| Année 17 | 269 965,48 € | 101 720,48 € | 2 565 478,66 € |
| Année 18 | 280 265,00 € | 91 420,96 € | 2 285 213,66 € |
| Année 19 | 290 957,48 € | 80 728,48 € | 1 994 256,18 € |
| Année 20 | 302 057,87 € | 69 628,09 € | 1 692 198,31 € |
| Année 21 | 313 581,79 € | 58 104,17 € | 1 378 616,52 € |
| Année 22 | 325 545,32 € | 46 140,64 € | 1 053 071,20 € |
| Année 23 | 337 965,28 € | 33 720,68 € | 715 105,92 € |
| Année 24 | 350 859,11 € | 20 826,85 € | 364 246,81 € |
| Année 25 | 364 246,81 € | 7 441,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 024 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 602 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 481 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 150 613 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.