Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 024 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 460,84 € | 29 460,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 275 € / mois | 84 174 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 481 960 € | 6 506 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 613 € | 6 175 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 024 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 494 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 768 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 024 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 102 458,48 € | 251 071,60 € | 5 922 041,52 € |
| Année 2 | 106 845,53 € | 246 684,55 € | 5 815 195,99 € |
| Année 3 | 111 420,45 € | 242 109,63 € | 5 703 775,54 € |
| Année 4 | 116 191,27 € | 237 338,81 € | 5 587 584,27 € |
| Année 5 | 121 166,33 € | 232 363,75 € | 5 466 417,94 € |
| Année 6 | 126 354,45 € | 227 175,63 € | 5 340 063,49 € |
| Année 7 | 131 764,68 € | 221 765,40 € | 5 208 298,81 € |
| Année 8 | 137 406,59 € | 216 123,49 € | 5 070 892,22 € |
| Année 9 | 143 290,07 € | 210 240,01 € | 4 927 602,15 € |
| Année 10 | 149 425,45 € | 204 104,63 € | 4 778 176,70 € |
| Année 11 | 155 823,55 € | 197 706,53 € | 4 622 353,15 € |
| Année 12 | 162 495,59 € | 191 034,49 € | 4 459 857,56 € |
| Année 13 | 169 453,35 € | 184 076,73 € | 4 290 404,21 € |
| Année 14 | 176 709,00 € | 176 821,08 € | 4 113 695,21 € |
| Année 15 | 184 275,34 € | 169 254,74 € | 3 929 419,87 € |
| Année 16 | 192 165,65 € | 161 364,43 € | 3 737 254,22 € |
| Année 17 | 200 393,77 € | 153 136,31 € | 3 536 860,45 € |
| Année 18 | 208 974,24 € | 144 555,84 € | 3 327 886,21 € |
| Année 19 | 217 922,10 € | 135 607,98 € | 3 109 964,11 € |
| Année 20 | 227 253,10 € | 126 276,98 € | 2 882 711,01 € |
| Année 21 | 236 983,62 € | 116 546,46 € | 2 645 727,39 € |
| Année 22 | 247 130,78 € | 106 399,30 € | 2 398 596,61 € |
| Année 23 | 257 712,42 € | 95 817,66 € | 2 140 884,19 € |
| Année 24 | 268 747,16 € | 84 782,92 € | 1 872 137,03 € |
| Année 25 | 280 254,39 € | 73 275,69 € | 1 591 882,64 € |
| Année 26 | 292 254,32 € | 61 275,76 € | 1 299 628,32 € |
| Année 27 | 304 768,06 € | 48 762,02 € | 994 860,26 € |
| Année 28 | 317 817,61 € | 35 712,47 € | 677 042,65 € |
| Année 29 | 331 425,94 € | 22 104,14 € | 345 616,71 € |
| Année 30 | 345 616,71 € | 7 913,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 024 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.