Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 074 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 705,35 € | 29 705,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 016 € / mois | 84 872 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 485 960 € | 6 560 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 151 863 € | 6 226 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 074 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 094 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 518 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 074 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 103 308,87 € | 253 155,33 € | 5 971 191,13 € |
| Année 2 | 107 732,32 € | 248 731,88 € | 5 863 458,81 € |
| Année 3 | 112 345,22 € | 244 118,98 € | 5 751 113,59 € |
| Année 4 | 117 155,61 € | 239 308,59 € | 5 633 957,98 € |
| Année 5 | 122 171,97 € | 234 292,23 € | 5 511 786,01 € |
| Année 6 | 127 403,14 € | 229 061,06 € | 5 384 382,87 € |
| Année 7 | 132 858,28 € | 223 605,92 € | 5 251 524,59 € |
| Année 8 | 138 547,01 € | 217 917,19 € | 5 112 977,58 € |
| Année 9 | 144 479,32 € | 211 984,88 € | 4 968 498,26 € |
| Année 10 | 150 665,64 € | 205 798,56 € | 4 817 832,62 € |
| Année 11 | 157 116,83 € | 199 347,37 € | 4 660 715,79 € |
| Année 12 | 163 844,26 € | 192 619,94 € | 4 496 871,53 € |
| Année 13 | 170 859,75 € | 185 604,45 € | 4 326 011,78 € |
| Année 14 | 178 175,61 € | 178 288,59 € | 4 147 836,17 € |
| Année 15 | 185 804,74 € | 170 659,46 € | 3 962 031,43 € |
| Année 16 | 193 760,54 € | 162 703,66 € | 3 768 270,89 € |
| Année 17 | 202 056,99 € | 154 407,21 € | 3 566 213,90 € |
| Année 18 | 210 708,65 € | 145 755,55 € | 3 355 505,25 € |
| Année 19 | 219 730,78 € | 136 733,42 € | 3 135 774,47 € |
| Année 20 | 229 139,20 € | 127 325,00 € | 2 906 635,27 € |
| Année 21 | 238 950,50 € | 117 513,70 € | 2 667 684,77 € |
| Année 22 | 249 181,88 € | 107 282,32 € | 2 418 502,89 € |
| Année 23 | 259 851,33 € | 96 612,87 € | 2 158 651,56 € |
| Année 24 | 270 977,67 € | 85 486,53 € | 1 887 673,89 € |
| Année 25 | 282 580,38 € | 73 883,82 € | 1 605 093,51 € |
| Année 26 | 294 679,92 € | 61 784,28 € | 1 310 413,59 € |
| Année 27 | 307 297,54 € | 49 166,66 € | 1 003 116,05 € |
| Année 28 | 320 455,41 € | 36 008,79 € | 682 660,64 € |
| Année 29 | 334 176,65 € | 22 287,55 € | 348 483,99 € |
| Année 30 | 348 483,99 € | 7 978,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 074 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 72 894 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 485 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 151 863 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.