Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 074 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 664,58 € | 43 664,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 132 317 € / mois | 124 756 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 485 960 € | 6 560 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 151 863 € | 6 226 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 074 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 094 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 518 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 074 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 311 587,49 € | 212 387,47 € | 5 762 912,51 € |
| Année 2 | 322 927,20 € | 201 047,76 € | 5 439 985,31 € |
| Année 3 | 334 679,57 € | 189 295,39 € | 5 105 305,74 € |
| Année 4 | 346 859,67 € | 177 115,29 € | 4 758 446,07 € |
| Année 5 | 359 483,03 € | 164 491,93 € | 4 398 963,04 € |
| Année 6 | 372 565,83 € | 151 409,13 € | 4 026 397,21 € |
| Année 7 | 386 124,71 € | 137 850,25 € | 3 640 272,50 € |
| Année 8 | 400 177,06 € | 123 797,90 € | 3 240 095,44 € |
| Année 9 | 414 740,82 € | 109 234,14 € | 2 825 354,62 € |
| Année 10 | 429 834,63 € | 94 140,33 € | 2 395 519,99 € |
| Année 11 | 445 477,71 € | 78 497,25 € | 1 950 042,28 € |
| Année 12 | 461 690,11 € | 62 284,85 € | 1 488 352,17 € |
| Année 13 | 478 492,56 € | 45 482,40 € | 1 009 859,61 € |
| Année 14 | 495 906,46 € | 28 068,50 € | 513 953,15 € |
| Année 15 | 513 953,15 € | 10 020,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 074 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 124 756 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 485 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 151 863 € (2,5%).