Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 174 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 383,39 € | 44 383,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 134 495 € / mois | 126 810 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 493 960 € | 6 668 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 363 € | 6 328 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 174 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 294 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 018 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 174 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 316 716,82 € | 215 883,86 € | 5 857 783,18 € |
| Année 2 | 328 243,19 € | 204 357,49 € | 5 529 539,99 € |
| Année 3 | 340 189,07 € | 192 411,61 € | 5 189 350,92 € |
| Année 4 | 352 569,66 € | 180 031,02 € | 4 836 781,26 € |
| Année 5 | 365 400,83 € | 167 199,85 € | 4 471 380,43 € |
| Année 6 | 378 698,98 € | 153 901,70 € | 4 092 681,45 € |
| Année 7 | 392 481,09 € | 140 119,59 € | 3 700 200,36 € |
| Année 8 | 406 764,76 € | 125 835,92 € | 3 293 435,60 € |
| Année 9 | 421 568,26 € | 111 032,42 € | 2 871 867,34 € |
| Année 10 | 436 910,52 € | 95 690,16 € | 2 434 956,82 € |
| Année 11 | 452 811,15 € | 79 789,53 € | 1 982 145,67 € |
| Année 12 | 469 290,45 € | 63 310,23 € | 1 512 855,22 € |
| Année 13 | 486 369,46 € | 46 231,22 € | 1 026 485,76 € |
| Année 14 | 504 070,07 € | 28 530,61 € | 522 415,69 € |
| Année 15 | 522 415,69 € | 10 185,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 174 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 493 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 154 363 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 126 810 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.