Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 224 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 742,80 € | 44 742,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 135 584 € / mois | 127 837 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 497 960 € | 6 722 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 155 613 € | 6 380 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 224 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 894 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 768 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 224 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 319 281,56 € | 217 632,04 € | 5 905 218,44 € |
| Année 2 | 330 901,26 € | 206 012,34 € | 5 574 317,18 € |
| Année 3 | 342 943,85 € | 193 969,75 € | 5 231 373,33 € |
| Année 4 | 355 424,72 € | 181 488,88 € | 4 875 948,61 € |
| Année 5 | 368 359,79 € | 168 553,81 € | 4 507 588,82 € |
| Année 6 | 381 765,63 € | 155 147,97 € | 4 125 823,19 € |
| Année 7 | 395 659,35 € | 141 254,25 € | 3 730 163,84 € |
| Année 8 | 410 058,68 € | 126 854,92 € | 3 320 105,16 € |
| Année 9 | 424 982,09 € | 111 931,51 € | 2 895 123,07 € |
| Année 10 | 440 448,56 € | 96 465,04 € | 2 454 674,51 € |
| Année 11 | 456 477,95 € | 80 435,65 € | 1 998 196,56 € |
| Année 12 | 473 090,69 € | 63 822,91 € | 1 525 105,87 € |
| Année 13 | 490 308,03 € | 46 605,57 € | 1 034 797,84 € |
| Année 14 | 508 151,96 € | 28 761,64 € | 526 645,88 € |
| Année 15 | 526 645,88 € | 10 268,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 224 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 127 837 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 74 694 € pour cette enveloppe de financement.