Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 324 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 461,62 € | 45 461,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 137 762 € / mois | 129 890 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 505 960 € | 6 830 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 158 113 € | 6 482 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 324 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 094 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 268 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 324 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 324 411,04 € | 221 128,40 € | 6 000 088,96 € |
| Année 2 | 336 217,42 € | 209 322,02 € | 5 663 871,54 € |
| Année 3 | 348 453,47 € | 197 085,97 € | 5 315 418,07 € |
| Année 4 | 361 134,84 € | 184 404,60 € | 4 954 283,23 € |
| Année 5 | 374 277,72 € | 171 261,72 € | 4 580 005,51 € |
| Année 6 | 387 898,93 € | 157 640,51 € | 4 192 106,58 € |
| Année 7 | 402 015,85 € | 143 523,59 € | 3 790 090,73 € |
| Année 8 | 416 646,54 € | 128 892,90 € | 3 373 444,19 € |
| Année 9 | 431 809,69 € | 113 729,75 € | 2 941 634,50 € |
| Année 10 | 447 524,67 € | 98 014,77 € | 2 494 109,83 € |
| Année 11 | 463 811,58 € | 81 727,86 € | 2 030 298,25 € |
| Année 12 | 480 691,20 € | 64 848,24 € | 1 549 607,05 € |
| Année 13 | 498 185,14 € | 47 354,30 € | 1 051 421,91 € |
| Année 14 | 516 315,74 € | 29 223,70 € | 535 106,17 € |
| Année 15 | 535 106,17 € | 10 433,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 324 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 75 894 € pour cette enveloppe de financement.