Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 324 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 267,23 € | 37 267,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 112 931 € / mois | 106 478 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 505 960 € | 6 830 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 158 113 € | 6 482 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 324 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 094 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 268 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 324 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 218 119,69 € | 229 087,07 € | 6 106 380,31 € |
| Année 2 | 226 283,30 € | 220 923,46 € | 5 880 097,01 € |
| Année 3 | 234 752,42 € | 212 454,34 € | 5 645 344,59 € |
| Année 4 | 243 538,53 € | 203 668,23 € | 5 401 806,06 € |
| Année 5 | 252 653,46 € | 194 553,30 € | 5 149 152,60 € |
| Année 6 | 262 109,54 € | 185 097,22 € | 4 887 043,06 € |
| Année 7 | 271 919,52 € | 175 287,24 € | 4 615 123,54 € |
| Année 8 | 282 096,69 € | 165 110,07 € | 4 333 026,85 € |
| Année 9 | 292 654,76 € | 154 552,00 € | 4 040 372,09 € |
| Année 10 | 303 607,96 € | 143 598,80 € | 3 736 764,13 € |
| Année 11 | 314 971,11 € | 132 235,65 € | 3 421 793,02 € |
| Année 12 | 326 759,58 € | 120 447,18 € | 3 095 033,44 € |
| Année 13 | 338 989,21 € | 108 217,55 € | 2 756 044,23 € |
| Année 14 | 351 676,60 € | 95 530,16 € | 2 404 367,63 € |
| Année 15 | 364 838,83 € | 82 367,93 € | 2 039 528,80 € |
| Année 16 | 378 493,69 € | 68 713,07 € | 1 661 035,11 € |
| Année 17 | 392 659,59 € | 54 547,17 € | 1 268 375,52 € |
| Année 18 | 407 355,69 € | 39 851,07 € | 861 019,83 € |
| Année 19 | 422 601,82 € | 24 604,94 € | 438 418,01 € |
| Année 20 | 438 418,01 € | 8 788,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 324 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 505 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 158 113 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.