Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 424 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 856,48 € | 37 856,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 114 717 € / mois | 108 161 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 513 960 € | 6 938 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 160 613 € | 6 585 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 424 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 294 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 768 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 424 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 221 568,48 € | 232 709,28 € | 6 202 931,52 € |
| Année 2 | 229 861,13 € | 224 416,63 € | 5 973 070,39 € |
| Année 3 | 238 464,19 € | 215 813,57 € | 5 734 606,20 € |
| Année 4 | 247 389,20 € | 206 888,56 € | 5 487 217,00 € |
| Année 5 | 256 648,26 € | 197 629,50 € | 5 230 568,74 € |
| Année 6 | 266 253,84 € | 188 023,92 € | 4 964 314,90 € |
| Année 7 | 276 218,97 € | 178 058,79 € | 4 688 095,93 € |
| Année 8 | 286 557,03 € | 167 720,73 € | 4 401 538,90 € |
| Année 9 | 297 282,01 € | 156 995,75 € | 4 104 256,89 € |
| Année 10 | 308 408,41 € | 145 869,35 € | 3 795 848,48 € |
| Année 11 | 319 951,25 € | 134 326,51 € | 3 475 897,23 € |
| Année 12 | 331 926,09 € | 122 351,67 € | 3 143 971,14 € |
| Année 13 | 344 349,11 € | 109 928,65 € | 2 799 622,03 € |
| Année 14 | 357 237,08 € | 97 040,68 € | 2 442 384,95 € |
| Année 15 | 370 607,42 € | 83 670,34 € | 2 071 777,53 € |
| Année 16 | 384 478,20 € | 69 799,56 € | 1 687 299,33 € |
| Année 17 | 398 868,09 € | 55 409,67 € | 1 288 431,24 € |
| Année 18 | 413 796,55 € | 40 481,21 € | 874 634,69 € |
| Année 19 | 429 283,74 € | 24 994,02 € | 445 350,95 € |
| Année 20 | 445 350,95 € | 8 927,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 424 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 77 094 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 513 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 160 613 € (2,5%).