Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 524 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 445,73 € | 38 445,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 116 502 € / mois | 109 845 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 521 960 € | 7 046 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 163 113 € | 6 687 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 524 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 494 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 268 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 524 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 225 017,28 € | 236 331,48 € | 6 299 482,72 € |
| Année 2 | 233 439,02 € | 227 909,74 € | 6 066 043,70 € |
| Année 3 | 242 175,95 € | 219 172,81 € | 5 823 867,75 € |
| Année 4 | 251 239,89 € | 210 108,87 € | 5 572 627,86 € |
| Année 5 | 260 643,09 € | 200 705,67 € | 5 311 984,77 € |
| Année 6 | 270 398,18 € | 190 950,58 € | 5 041 586,59 € |
| Année 7 | 280 518,38 € | 180 830,38 € | 4 761 068,21 € |
| Année 8 | 291 017,40 € | 170 331,36 € | 4 470 050,81 € |
| Année 9 | 301 909,32 € | 159 439,44 € | 4 168 141,49 € |
| Année 10 | 313 208,90 € | 148 139,86 € | 3 854 932,59 € |
| Année 11 | 324 931,39 € | 136 417,37 € | 3 530 001,20 € |
| Année 12 | 337 092,61 € | 124 256,15 € | 3 192 908,59 € |
| Année 13 | 349 709,02 € | 111 639,74 € | 2 843 199,57 € |
| Année 14 | 362 797,60 € | 98 551,16 € | 2 480 401,97 € |
| Année 15 | 376 376,06 € | 84 972,70 € | 2 104 025,91 € |
| Année 16 | 390 462,73 € | 70 886,03 € | 1 713 563,18 € |
| Année 17 | 405 076,63 € | 56 272,13 € | 1 308 486,55 € |
| Année 18 | 420 237,43 € | 41 111,33 € | 888 249,12 € |
| Année 19 | 435 965,71 € | 25 383,05 € | 452 283,41 € |
| Année 20 | 452 283,41 € | 9 066,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 524 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.