Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 524 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 544,49 € | 33 544,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 650 € / mois | 95 841 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 521 960 € | 7 046 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 163 113 € | 6 687 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 524 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 494 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 268 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 524 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 160 606,90 € | 241 926,98 € | 6 363 893,10 € |
| Année 2 | 166 734,25 € | 235 799,63 € | 6 197 158,85 € |
| Année 3 | 173 095,40 € | 229 438,48 € | 6 024 063,45 € |
| Année 4 | 179 699,19 € | 222 834,69 € | 5 844 364,26 € |
| Année 5 | 186 554,97 € | 215 978,91 € | 5 657 809,29 € |
| Année 6 | 193 672,28 € | 208 861,60 € | 5 464 137,01 € |
| Année 7 | 201 061,11 € | 201 472,77 € | 5 263 075,90 € |
| Année 8 | 208 731,88 € | 193 802,00 € | 5 054 344,02 € |
| Année 9 | 216 695,24 € | 185 838,64 € | 4 837 648,78 € |
| Année 10 | 224 962,45 € | 177 571,43 € | 4 612 686,33 € |
| Année 11 | 233 545,06 € | 168 988,82 € | 4 379 141,27 € |
| Année 12 | 242 455,11 € | 160 078,77 € | 4 136 686,16 € |
| Année 13 | 251 705,08 € | 150 828,80 € | 3 884 981,08 € |
| Année 14 | 261 307,96 € | 141 225,92 € | 3 623 673,12 € |
| Année 15 | 271 277,19 € | 131 256,69 € | 3 352 395,93 € |
| Année 16 | 281 626,77 € | 120 907,11 € | 3 070 769,16 € |
| Année 17 | 292 371,18 € | 110 162,70 € | 2 778 397,98 € |
| Année 18 | 303 525,55 € | 99 008,33 € | 2 474 872,43 € |
| Année 19 | 315 105,41 € | 87 428,47 € | 2 159 767,02 € |
| Année 20 | 327 127,10 € | 75 406,78 € | 1 832 639,92 € |
| Année 21 | 339 607,42 € | 62 926,46 € | 1 493 032,50 € |
| Année 22 | 352 563,89 € | 49 969,99 € | 1 140 468,61 € |
| Année 23 | 366 014,66 € | 36 519,22 € | 774 453,95 € |
| Année 24 | 379 978,57 € | 22 555,31 € | 394 475,38 € |
| Année 25 | 394 475,38 € | 8 058,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 524 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 95 841 €.