Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 424 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 030,36 € | 33 030,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 092 € / mois | 94 372 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 513 960 € | 6 938 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 160 613 € | 6 585 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 424 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 294 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 768 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 424 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 158 145,33 € | 238 218,99 € | 6 266 354,67 € |
| Année 2 | 164 178,76 € | 232 185,56 € | 6 102 175,91 € |
| Année 3 | 170 442,39 € | 225 921,93 € | 5 931 733,52 € |
| Année 4 | 176 944,99 € | 219 419,33 € | 5 754 788,53 € |
| Année 5 | 183 695,66 € | 212 668,66 € | 5 571 092,87 € |
| Année 6 | 190 703,91 € | 205 660,41 € | 5 380 388,96 € |
| Année 7 | 197 979,49 € | 198 384,83 € | 5 182 409,47 € |
| Année 8 | 205 532,68 € | 190 831,64 € | 4 976 876,79 € |
| Année 9 | 213 374,04 € | 182 990,28 € | 4 763 502,75 € |
| Année 10 | 221 514,51 € | 174 849,81 € | 4 541 988,24 € |
| Année 11 | 229 965,57 € | 166 398,75 € | 4 312 022,67 € |
| Année 12 | 238 739,06 € | 157 625,26 € | 4 073 283,61 € |
| Année 13 | 247 847,27 € | 148 517,05 € | 3 825 436,34 € |
| Année 14 | 257 302,95 € | 139 061,37 € | 3 568 133,39 € |
| Année 15 | 267 119,41 € | 129 244,91 € | 3 301 013,98 € |
| Année 16 | 277 310,34 € | 119 053,98 € | 3 023 703,64 € |
| Année 17 | 287 890,10 € | 108 474,22 € | 2 735 813,54 € |
| Année 18 | 298 873,48 € | 97 490,84 € | 2 436 940,06 € |
| Année 19 | 310 275,87 € | 86 088,45 € | 2 126 664,19 € |
| Année 20 | 322 113,32 € | 74 251,00 € | 1 804 550,87 € |
| Année 21 | 334 402,35 € | 61 961,97 € | 1 470 148,52 € |
| Année 22 | 347 160,25 € | 49 204,07 € | 1 122 988,27 € |
| Année 23 | 360 404,84 € | 35 959,48 € | 762 583,43 € |
| Année 24 | 374 154,75 € | 22 209,57 € | 388 428,68 € |
| Année 25 | 388 428,68 € | 7 935,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 424 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 642 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.