Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 424 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 416,91 € | 31 416,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 203 € / mois | 89 763 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 513 960 € | 6 938 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 160 613 € | 6 585 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 424 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 294 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 768 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 424 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 109 261,27 € | 267 741,65 € | 6 315 238,73 € |
| Année 2 | 113 939,62 € | 263 063,30 € | 6 201 299,11 € |
| Année 3 | 118 818,29 € | 258 184,63 € | 6 082 480,82 € |
| Année 4 | 123 905,88 € | 253 097,04 € | 5 958 574,94 € |
| Année 5 | 129 211,26 € | 247 791,66 € | 5 829 363,68 € |
| Année 6 | 134 743,84 € | 242 259,08 € | 5 694 619,84 € |
| Année 7 | 140 513,28 € | 236 489,64 € | 5 554 106,56 € |
| Année 8 | 146 529,81 € | 230 473,11 € | 5 407 576,75 € |
| Année 9 | 152 803,93 € | 224 198,99 € | 5 254 772,82 € |
| Année 10 | 159 346,66 € | 217 656,26 € | 5 095 426,16 € |
| Année 11 | 166 169,58 € | 210 833,34 € | 4 929 256,58 € |
| Année 12 | 173 284,62 € | 203 718,30 € | 4 755 971,96 € |
| Année 13 | 180 704,34 € | 196 298,58 € | 4 575 267,62 € |
| Année 14 | 188 441,73 € | 188 561,19 € | 4 386 825,89 € |
| Année 15 | 196 510,43 € | 180 492,49 € | 4 190 315,46 € |
| Année 16 | 204 924,61 € | 172 078,31 € | 3 985 390,85 € |
| Année 17 | 213 699,07 € | 163 303,85 € | 3 771 691,78 € |
| Année 18 | 222 849,23 € | 154 153,69 € | 3 548 842,55 € |
| Année 19 | 232 391,21 € | 144 611,71 € | 3 316 451,34 € |
| Année 20 | 242 341,72 € | 134 661,20 € | 3 074 109,62 € |
| Année 21 | 252 718,31 € | 124 284,61 € | 2 821 391,31 € |
| Année 22 | 263 539,21 € | 113 463,71 € | 2 557 852,10 € |
| Année 23 | 274 823,43 € | 102 179,49 € | 2 283 028,67 € |
| Année 24 | 286 590,83 € | 90 412,09 € | 1 996 437,84 € |
| Année 25 | 298 862,06 € | 78 140,86 € | 1 697 575,78 € |
| Année 26 | 311 658,75 € | 65 344,17 € | 1 385 917,03 € |
| Année 27 | 325 003,35 € | 51 999,57 € | 1 060 913,68 € |
| Année 28 | 338 919,37 € | 38 083,55 € | 721 994,31 € |
| Année 29 | 353 431,21 € | 23 571,71 € | 368 563,10 € |
| Année 30 | 368 563,10 € | 8 438,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 424 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 513 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 160 613 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 642 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.