Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 374 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 172,40 € | 31 172,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 462 € / mois | 89 064 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 509 960 € | 6 884 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 363 € | 6 533 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 374 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 694 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 018 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 374 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 108 410,92 € | 265 657,88 € | 6 266 089,08 € |
| Année 2 | 113 052,85 € | 261 015,95 € | 6 153 036,23 € |
| Année 3 | 117 893,54 € | 256 175,26 € | 6 035 142,69 € |
| Année 4 | 122 941,49 € | 251 127,31 € | 5 912 201,20 € |
| Année 5 | 128 205,63 € | 245 863,17 € | 5 783 995,57 € |
| Année 6 | 133 695,15 € | 240 373,65 € | 5 650 300,42 € |
| Année 7 | 139 419,71 € | 234 649,09 € | 5 510 880,71 € |
| Année 8 | 145 389,36 € | 228 679,44 € | 5 365 491,35 € |
| Année 9 | 151 614,65 € | 222 454,15 € | 5 213 876,70 € |
| Année 10 | 158 106,50 € | 215 962,30 € | 5 055 770,20 € |
| Année 11 | 164 876,28 € | 209 192,52 € | 4 890 893,92 € |
| Année 12 | 171 935,98 € | 202 132,82 € | 4 718 957,94 € |
| Année 13 | 179 297,91 € | 194 770,89 € | 4 539 660,03 € |
| Année 14 | 186 975,10 € | 187 093,70 € | 4 352 684,93 € |
| Année 15 | 194 981,01 € | 179 087,79 € | 4 157 703,92 € |
| Année 16 | 203 329,71 € | 170 739,09 € | 3 954 374,21 € |
| Année 17 | 212 035,88 € | 162 032,92 € | 3 742 338,33 € |
| Année 18 | 221 114,85 € | 152 953,95 € | 3 521 223,48 € |
| Année 19 | 230 582,54 € | 143 486,26 € | 3 290 640,94 € |
| Année 20 | 240 455,60 € | 133 613,20 € | 3 050 185,34 € |
| Année 21 | 250 751,44 € | 123 317,36 € | 2 799 433,90 € |
| Année 22 | 261 488,12 € | 112 580,68 € | 2 537 945,78 € |
| Année 23 | 272 684,53 € | 101 384,27 € | 2 265 261,25 € |
| Année 24 | 284 360,34 € | 89 708,46 € | 1 980 900,91 € |
| Année 25 | 296 536,07 € | 77 532,73 € | 1 684 364,84 € |
| Année 26 | 309 233,13 € | 64 835,67 € | 1 375 131,71 € |
| Année 27 | 322 473,90 € | 51 594,90 € | 1 052 657,81 € |
| Année 28 | 336 281,60 € | 37 787,20 € | 716 376,21 € |
| Année 29 | 350 680,51 € | 23 388,29 € | 365 695,70 € |
| Année 30 | 365 695,70 € | 8 372,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 374 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.