Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 324 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 927,89 € | 30 927,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 721 € / mois | 88 365 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 505 960 € | 6 830 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 158 113 € | 6 482 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 324 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 094 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 268 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 324 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 107 560,54 € | 263 574,14 € | 6 216 939,46 € |
| Année 2 | 112 166,08 € | 258 968,60 € | 6 104 773,38 € |
| Année 3 | 116 968,80 € | 254 165,88 € | 5 987 804,58 € |
| Année 4 | 121 977,16 € | 249 157,52 € | 5 865 827,42 € |
| Année 5 | 127 199,99 € | 243 934,69 € | 5 738 627,43 € |
| Année 6 | 132 646,43 € | 238 488,25 € | 5 605 981,00 € |
| Année 7 | 138 326,10 € | 232 808,58 € | 5 467 654,90 € |
| Année 8 | 144 248,95 € | 226 885,73 € | 5 323 405,95 € |
| Année 9 | 150 425,40 € | 220 709,28 € | 5 172 980,55 € |
| Année 10 | 156 866,34 € | 214 268,34 € | 5 016 114,21 € |
| Année 11 | 163 583,02 € | 207 551,66 € | 4 852 531,19 € |
| Année 12 | 170 587,32 € | 200 547,36 € | 4 681 943,87 € |
| Année 13 | 177 891,53 € | 193 243,15 € | 4 504 052,34 € |
| Année 14 | 185 508,49 € | 185 626,19 € | 4 318 543,85 € |
| Année 15 | 193 451,59 € | 177 683,09 € | 4 125 092,26 € |
| Année 16 | 201 734,79 € | 169 399,89 € | 3 923 357,47 € |
| Année 17 | 210 372,68 € | 160 762,00 € | 3 712 984,79 € |
| Année 18 | 219 380,44 € | 151 754,24 € | 3 493 604,35 € |
| Année 19 | 228 773,87 € | 142 360,81 € | 3 264 830,48 € |
| Année 20 | 238 569,49 € | 132 565,19 € | 3 026 260,99 € |
| Année 21 | 248 784,58 € | 122 350,10 € | 2 777 476,41 € |
| Année 22 | 259 437,03 € | 111 697,65 € | 2 518 039,38 € |
| Année 23 | 270 545,60 € | 100 589,08 € | 2 247 493,78 € |
| Année 24 | 282 129,83 € | 89 004,85 € | 1 965 363,95 € |
| Année 25 | 294 210,08 € | 76 924,60 € | 1 671 153,87 € |
| Année 26 | 306 807,55 € | 64 327,13 € | 1 364 346,32 € |
| Année 27 | 319 944,44 € | 51 190,24 € | 1 044 401,88 € |
| Année 28 | 333 643,82 € | 37 490,86 € | 710 758,06 € |
| Année 29 | 347 929,81 € | 23 204,87 € | 362 828,25 € |
| Année 30 | 362 828,25 € | 8 307,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 324 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 632 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.