Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 224 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 438,87 € | 30 438,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 239 € / mois | 86 968 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 497 960 € | 6 722 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 155 613 € | 6 380 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 224 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 894 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 768 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 224 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 105 859,82 € | 259 406,62 € | 6 118 640,18 € |
| Année 2 | 110 392,52 € | 254 873,92 € | 6 008 247,66 € |
| Année 3 | 115 119,31 € | 250 147,13 € | 5 893 128,35 € |
| Année 4 | 120 048,48 € | 245 217,96 € | 5 773 079,87 € |
| Année 5 | 125 188,72 € | 240 077,72 € | 5 647 891,15 € |
| Année 6 | 130 549,05 € | 234 717,39 € | 5 517 342,10 € |
| Année 7 | 136 138,91 € | 229 127,53 € | 5 381 203,19 € |
| Année 8 | 141 968,12 € | 223 298,32 € | 5 239 235,07 € |
| Année 9 | 148 046,91 € | 217 219,53 € | 5 091 188,16 € |
| Année 10 | 154 385,96 € | 210 880,48 € | 4 936 802,20 € |
| Année 11 | 160 996,47 € | 204 269,97 € | 4 775 805,73 € |
| Année 12 | 167 890,01 € | 197 376,43 € | 4 607 915,72 € |
| Année 13 | 175 078,73 € | 190 187,71 € | 4 432 836,99 € |
| Année 14 | 182 575,25 € | 182 691,19 € | 4 250 261,74 € |
| Année 15 | 190 392,76 € | 174 873,68 € | 4 059 868,98 € |
| Année 16 | 198 545,01 € | 166 721,43 € | 3 861 323,97 € |
| Année 17 | 207 046,29 € | 158 220,15 € | 3 654 277,68 € |
| Année 18 | 215 911,61 € | 149 354,83 € | 3 438 366,07 € |
| Année 19 | 225 156,51 € | 140 109,93 € | 3 213 209,56 € |
| Année 20 | 234 797,29 € | 130 469,15 € | 2 978 412,27 € |
| Année 21 | 244 850,81 € | 120 415,63 € | 2 733 561,46 € |
| Année 22 | 255 334,82 € | 109 931,62 € | 2 478 226,64 € |
| Année 23 | 266 267,77 € | 98 998,67 € | 2 211 958,87 € |
| Année 24 | 277 668,81 € | 87 597,63 € | 1 934 290,06 € |
| Année 25 | 289 558,06 € | 75 708,38 € | 1 644 732,00 € |
| Année 26 | 301 956,35 € | 63 310,09 € | 1 342 775,65 € |
| Année 27 | 314 885,51 € | 50 380,93 € | 1 027 890,14 € |
| Année 28 | 328 368,30 € | 36 898,14 € | 699 521,84 € |
| Année 29 | 342 428,36 € | 22 838,08 € | 357 093,48 € |
| Année 30 | 357 093,48 € | 8 175,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 224 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 622 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 74 694 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.