Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 224 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 677,98 € | 36 677,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 111 145 € / mois | 104 794 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 497 960 € | 6 722 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 155 613 € | 6 380 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 224 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 894 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 768 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 224 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 214 670,90 € | 225 464,86 € | 6 009 829,10 € |
| Année 2 | 222 705,42 € | 217 430,34 € | 5 787 123,68 € |
| Année 3 | 231 040,65 € | 209 095,11 € | 5 556 083,03 € |
| Année 4 | 239 687,81 € | 200 447,95 € | 5 316 395,22 € |
| Année 5 | 248 658,65 € | 191 477,11 € | 5 067 736,57 € |
| Année 6 | 257 965,20 € | 182 170,56 € | 4 809 771,37 € |
| Année 7 | 267 620,08 € | 172 515,68 € | 4 542 151,29 € |
| Année 8 | 277 636,34 € | 162 499,42 € | 4 264 514,95 € |
| Année 9 | 288 027,45 € | 152 108,31 € | 3 976 487,50 € |
| Année 10 | 298 807,47 € | 141 328,29 € | 3 677 680,03 € |
| Année 11 | 309 990,96 € | 130 144,80 € | 3 367 689,07 € |
| Année 12 | 321 593,02 € | 118 542,74 € | 3 046 096,05 € |
| Année 13 | 333 629,30 € | 106 506,46 € | 2 712 466,75 € |
| Année 14 | 346 116,09 € | 94 019,67 € | 2 366 350,66 € |
| Année 15 | 359 070,20 € | 81 065,56 € | 2 007 280,46 € |
| Année 16 | 372 509,13 € | 67 626,63 € | 1 634 771,33 € |
| Année 17 | 386 451,07 € | 53 684,69 € | 1 248 320,26 € |
| Année 18 | 400 914,81 € | 39 220,95 € | 847 405,45 € |
| Année 19 | 415 919,89 € | 24 215,87 € | 431 485,56 € |
| Année 20 | 431 485,56 € | 8 649,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 224 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 74 694 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.