Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 124 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 088,73 € | 36 088,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 360 € / mois | 103 111 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 489 960 € | 6 614 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 113 € | 6 277 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 124 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 694 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 268 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 124 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 211 222,14 € | 221 842,62 € | 5 913 277,86 € |
| Année 2 | 219 127,58 € | 213 937,18 € | 5 694 150,28 € |
| Année 3 | 227 328,88 € | 205 735,88 € | 5 466 821,40 € |
| Année 4 | 235 837,13 € | 197 227,63 € | 5 230 984,27 € |
| Année 5 | 244 663,81 € | 188 400,95 € | 4 986 320,46 € |
| Année 6 | 253 820,90 € | 179 243,86 € | 4 732 499,56 € |
| Année 7 | 263 320,65 € | 169 744,11 € | 4 469 178,91 € |
| Année 8 | 273 175,97 € | 159 888,79 € | 4 196 002,94 € |
| Année 9 | 283 400,16 € | 149 664,60 € | 3 912 602,78 € |
| Année 10 | 294 007,00 € | 139 057,76 € | 3 618 595,78 € |
| Année 11 | 305 010,81 € | 128 053,95 € | 3 313 584,97 € |
| Année 12 | 316 426,48 € | 116 638,28 € | 2 997 158,49 € |
| Année 13 | 328 269,42 € | 104 795,34 € | 2 668 889,07 € |
| Année 14 | 340 555,57 € | 92 509,19 € | 2 328 333,50 € |
| Année 15 | 353 301,58 € | 79 763,18 € | 1 975 031,92 € |
| Année 16 | 366 524,63 € | 66 540,13 € | 1 608 507,29 € |
| Année 17 | 380 242,57 € | 52 822,19 € | 1 228 264,72 € |
| Année 18 | 394 473,94 € | 38 590,82 € | 833 790,78 € |
| Année 19 | 409 237,94 € | 23 826,82 € | 424 552,84 € |
| Année 20 | 424 552,84 € | 8 510,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 124 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 73 494 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.