Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 124 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 949,86 € | 29 949,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 757 € / mois | 85 571 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 489 960 € | 6 614 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 113 € | 6 277 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 124 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 694 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 268 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 124 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 104 159,20 € | 255 239,12 € | 6 020 340,80 € |
| Année 2 | 108 619,10 € | 250 779,22 € | 5 911 721,70 € |
| Année 3 | 113 269,94 € | 246 128,38 € | 5 798 451,76 € |
| Année 4 | 118 119,92 € | 241 278,40 € | 5 680 331,84 € |
| Année 5 | 123 177,61 € | 236 220,71 € | 5 557 154,23 € |
| Année 6 | 128 451,81 € | 230 946,51 € | 5 428 702,42 € |
| Année 7 | 133 951,87 € | 225 446,45 € | 5 294 750,55 € |
| Année 8 | 139 687,41 € | 219 710,91 € | 5 155 063,14 € |
| Année 9 | 145 668,55 € | 213 729,77 € | 5 009 394,59 € |
| Année 10 | 151 905,79 € | 207 492,53 € | 4 857 488,80 € |
| Année 11 | 158 410,10 € | 200 988,22 € | 4 699 078,70 € |
| Année 12 | 165 192,90 € | 194 205,42 € | 4 533 885,80 € |
| Année 13 | 172 266,13 € | 187 132,19 € | 4 361 619,67 € |
| Année 14 | 179 642,23 € | 179 756,09 € | 4 181 977,44 € |
| Année 15 | 187 334,16 € | 172 064,16 € | 3 994 643,28 € |
| Année 16 | 195 355,44 € | 164 042,88 € | 3 799 287,84 € |
| Année 17 | 203 720,16 € | 155 678,16 € | 3 595 567,68 € |
| Année 18 | 212 443,03 € | 146 955,29 € | 3 383 124,65 € |
| Année 19 | 221 539,43 € | 137 858,89 € | 3 161 585,22 € |
| Année 20 | 231 025,31 € | 128 373,01 € | 2 930 559,91 € |
| Année 21 | 240 917,36 € | 118 480,96 € | 2 689 642,55 € |
| Année 22 | 251 232,97 € | 108 165,35 € | 2 438 409,58 € |
| Année 23 | 261 990,26 € | 97 408,06 € | 2 176 419,32 € |
| Année 24 | 273 208,13 € | 86 190,19 € | 1 903 211,19 € |
| Année 25 | 284 906,39 € | 74 491,93 € | 1 618 304,80 € |
| Année 26 | 297 105,49 € | 62 292,83 € | 1 321 199,31 € |
| Année 27 | 309 826,95 € | 49 571,37 € | 1 011 372,36 € |
| Année 28 | 323 093,14 € | 36 305,18 € | 688 279,22 € |
| Année 29 | 336 927,36 € | 22 470,96 € | 351 351,86 € |
| Année 30 | 351 351,86 € | 8 044,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 124 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 85 571 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.