Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 124 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 487,97 € | 31 487,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 418 € / mois | 89 966 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 489 960 € | 6 614 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 113 € | 6 277 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 124 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 694 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 268 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 124 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 150 760,58 € | 227 095,06 € | 5 973 739,42 € |
| Année 2 | 156 512,28 € | 221 343,36 € | 5 817 227,14 € |
| Année 3 | 162 483,44 € | 215 372,20 € | 5 654 743,70 € |
| Année 4 | 168 682,39 € | 209 173,25 € | 5 486 061,31 € |
| Année 5 | 175 117,83 € | 202 737,81 € | 5 310 943,48 € |
| Année 6 | 181 798,80 € | 196 056,84 € | 5 129 144,68 € |
| Année 7 | 188 734,65 € | 189 120,99 € | 4 940 410,03 € |
| Année 8 | 195 935,13 € | 181 920,51 € | 4 744 474,90 € |
| Année 9 | 203 410,31 € | 174 445,33 € | 4 541 064,59 € |
| Année 10 | 211 170,67 € | 166 684,97 € | 4 329 893,92 € |
| Année 11 | 219 227,12 € | 158 628,52 € | 4 110 666,80 € |
| Année 12 | 227 590,92 € | 150 264,72 € | 3 883 075,88 € |
| Année 13 | 236 273,80 € | 141 581,84 € | 3 646 802,08 € |
| Année 14 | 245 287,93 € | 132 567,71 € | 3 401 514,15 € |
| Année 15 | 254 646,00 € | 123 209,64 € | 3 146 868,15 € |
| Année 16 | 264 361,07 € | 113 494,57 € | 2 882 507,08 € |
| Année 17 | 274 446,80 € | 103 408,84 € | 2 608 060,28 € |
| Année 18 | 284 917,29 € | 92 938,35 € | 2 323 142,99 € |
| Année 19 | 295 787,25 € | 82 068,39 € | 2 027 355,74 € |
| Année 20 | 307 071,91 € | 70 783,73 € | 1 720 283,83 € |
| Année 21 | 318 787,11 € | 59 068,53 € | 1 401 496,72 € |
| Année 22 | 330 949,26 € | 46 906,38 € | 1 070 547,46 € |
| Année 23 | 343 575,38 € | 34 280,26 € | 726 972,08 € |
| Année 24 | 356 683,23 € | 21 172,41 € | 370 288,85 € |
| Année 25 | 370 288,85 € | 7 564,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 124 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 73 494 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.