Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 074 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 230,90 € | 31 230,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 639 € / mois | 89 231 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 485 960 € | 6 560 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 151 863 € | 6 226 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 074 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 094 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 518 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 074 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 149 529,72 € | 225 241,08 € | 5 924 970,28 € |
| Année 2 | 155 234,47 € | 219 536,33 € | 5 769 735,81 € |
| Année 3 | 161 156,89 € | 213 613,91 € | 5 608 578,92 € |
| Année 4 | 167 305,22 € | 207 465,58 € | 5 441 273,70 € |
| Année 5 | 173 688,13 € | 201 082,67 € | 5 267 585,57 € |
| Année 6 | 180 314,54 € | 194 456,26 € | 5 087 271,03 € |
| Année 7 | 187 193,77 € | 187 577,03 € | 4 900 077,26 € |
| Année 8 | 194 335,46 € | 180 435,34 € | 4 705 741,80 € |
| Année 9 | 201 749,63 € | 173 021,17 € | 4 503 992,17 € |
| Année 10 | 209 446,62 € | 165 324,18 € | 4 294 545,55 € |
| Année 11 | 217 437,28 € | 157 333,52 € | 4 077 108,27 € |
| Année 12 | 225 732,79 € | 149 038,01 € | 3 851 375,48 € |
| Année 13 | 234 344,80 € | 140 426,00 € | 3 617 030,68 € |
| Année 14 | 243 285,35 € | 131 485,45 € | 3 373 745,33 € |
| Année 15 | 252 567,01 € | 122 203,79 € | 3 121 178,32 € |
| Année 16 | 262 202,75 € | 112 568,05 € | 2 858 975,57 € |
| Année 17 | 272 206,14 € | 102 564,66 € | 2 586 769,43 € |
| Année 18 | 282 591,15 € | 92 179,65 € | 2 304 178,28 € |
| Année 19 | 293 372,36 € | 81 398,44 € | 2 010 805,92 € |
| Année 20 | 304 564,87 € | 70 205,93 € | 1 706 241,05 € |
| Année 21 | 316 184,43 € | 58 586,37 € | 1 390 056,62 € |
| Année 22 | 328 247,30 € | 46 523,50 € | 1 061 809,32 € |
| Année 23 | 340 770,35 € | 34 000,45 € | 721 038,97 € |
| Année 24 | 353 771,19 € | 20 999,61 € | 367 267,78 € |
| Année 25 | 367 267,78 € | 7 502,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 074 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 485 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 151 863 € (2,5%).